Mit dem SWK Ökokredit (früher: SWK Solarkredit) ist eine günstige Finanzierung nicht nur von Solaranlagen, sondern auch von Wärmepumpen und Elektromobilität möglich.

Interessenten können bis zu 100.000 € aufnehmen und Laufzeiten von 24 Monaten bis 120 Monaten vereinbaren. Der bonitätsabhängige effektive Jahreszins beginnt mit 3,99 %.

Der SWK Solarkredit wird online beantragt und kann dank digitaler Kreditbearbeitung schnell ausgezahlt werden.

SWK Ökokredit: die Konditionen

Die Zinskonditionen sind bonitätsabhängig

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 2.500 € bis 100.000 €
  • Laufzeit: 24 Monate bis 120 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 % bis 5,99 %
  • Gebundener Sollzins: 3,91 % bis 5,83 %

Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 4,49 %
  • Gebundener Sollzins: 4,40 %
  • 83 Raten: je 138,60 €
  • 1 Schlussrate: 130,17 €
  • Zinsbetrag: 1.633,97 €
  • Gesamtbetrag: 11.633,97 €

Vorteile

  • Faire Zinssätze
  • Digitaler Kreditabschluss & schneller Auszahlung
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Ohne Eigenkapital & ohne Grundschuld
  • Auszahlung direkt an den Kreditnehmer

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige und Bezieher von Ersatzleistungen
  • Absicherung durch Abtretung der Einspeisevergütung
  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung

Finanzierungsmöglichkeiten

Der SWK Bank Ökokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit zur Finanzierung einer Reihe von ökologischen Vorhaben und die darauf anfallende Mehrwertsteuer.

Kreditnehmer können das Darlehen beispielsweise nutzen zur Finanzierung von neuen oder gebrauchten Photovoltaikanlagen inklusive Speicher, von Sonnenkollektoren, Wärmepumpen, Blockheizkraftwerken, Geothermiekraftwerken xx oder Wandladestationen für Pkw.

Die Anschaffung eines E-Bikes sowie eines E-Motorrads werden ebenfalls finanziert.

Antragsvoraussetzungen

Antragsteller müssen volljährig sein, in eigenem wirtschaftlichen Interesse handeln und einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Den Ökokredit erhalten Arbeitnehmer in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis, Beamte und Bezieher von unbefristeten Rentenleistungen.

Das monatliche Mindesteinkommen gibt die Bank mit 1.300 € netto an.

Die SWK Bank holt vor der Kreditvergabe Auskünfte bei der SCHUFA und bei CRIF Bürgel ein. In der Kreditanfrage müssen Interessenten ihre Zustimmung für die Anfragen erteilen.

Schließlich benötigt die Bank ein personalisiertes Angebot für den zu finanzierenden Gegenstand oder das zu finanzierende Projekt.

Anders als bei anderen Banken, die sich mit der Finanzierung von Ökoprojekten befassen, ist der SWK Bank Ökokredit kein Immobilienkredit. Eine Grundbucheintragung ist nicht erforderlich. Allerdings müssen Kreditnehmer die Einspeisevergütung sicherheitshalber abtreten.

Erforderliche Unterlagen

  • Unterschriebenen Kreditantrag und Sepa-Lastschriftmandat
  • Zwei aktuelle Gehaltsnachweise, aktueller Besoldungsmitteilung bzw. letzter Rentenbescheid
  • Vollständige Kontoauszüge der letzten vier Wochen von allen bestehenden Girokonten

Legitimationsunterlagen

Das personalisierte Angebot für das zu finanzierende Projekt bzw. den zu finanzierenden Gegenstand

Ablauf der Kreditanfrage

Interessenten haben zwei Möglichkeiten, den SWK Ökokredit zu beantragen:

Herkömmlicher Antrag: Nach Ausfüllen der Online-Anfrage und Erhalt der vorläufigen Sofortzusage werden die Unterlagen ausgedruckt ,unterschrieben und mit der Post versandt. Neukunden müssen sich legitimieren, entweder per Postident oder per Videoident. Neben dem Ausdrucken können die Unterlagen auch per Post zugesandt werden.

Digitaler Abschluss: Online Antrag ausfüllen und vorläufige Sofortzusage erhalten. Der Vertrag wird zusammen mit der Online-Legitimation per Video-Chat elektronisch unterzeichnet. Die angeforderten Unterlagen werden der Bank per Unterlagen-Upload zur Verfügung gestellt.

Wann wird der Ökokredit ausgezahlt?

Die SWK Bank bearbeitet eingehende Anträge zeitnah und zahlt den bewilligten in der Regel innerhalb von 48 Stunden aus. Die Auszahlungsdauer hängt wesentlich von der gewählten Antragsvariante ab.

Klassischer Kreditantrag: Das Antragsverfahren verzögert sich durch den Postversand. Wahrscheinliche Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.

Digitaler Kreditantrag: Die Unterlagen liegen der Bank unmittelbar nach elektronischem Kreditabschluss vor. Wahrscheinlicher Auszahlungsdauer: 3 bis 4 Tage.

SWK Ökokredit für Selbstständige

Der SWK Ökokredit ist für Selbstständige nicht gedacht. Freiberufler und Gewerbetreibende finden im Internet aber Alternativen, zum Beispiel GLS Bank, ING Wohnkredit oder DKB. Einige dieser Banken arbeiten mit der KfW Bank zusammen.

Ökokredit für Rentner

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt. Die SWK Bank informiert nicht darüber, ob es Altersgrenzen für die Vergabe von Solarkrediten gibt. Bei Ratenkrediten beträgt die Altersgrenze 75 Jahre bei Rückzahlung

Sondertilgung und vorzeitige Ablösung

Sondertilgungen sind kostenlos möglich, soweit mindestens sechs ursprünglich vereinbarte Raten verbleiben. Vorzeitige Gesamtablösungen hingegen können nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Ratenänderungen

Ratenpausen und Ratenänderungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie können aber im Nachhinein gegen eine Gebühr individuell vereinbart werden, beispielsweise wenn finanzielle Engpässe auftreten.

Nachträgliche Vereinbarungen zu den Rückzahlungsmodalitäten können im Kundenportal oder telefonisch beantragt werden.

SWK Ökokredit trotz SCHUFA?

Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Finanzierungen ohne SCHUFA oder mit negativen SCHUFA Eintragungen sind nicht möglich.

Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo können unter Umständen Solarkredite trotz schwacher Bonität besorgen, aber unerledigte Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien machen eine Kreditvergabe auch hier schwierig.

Ökokredit abgelehnt: Alternativen

Hat die SWK Bank einen Ökokredit oder einen Solarkredit abgelehnt, ist damit noch nicht gesagt, wie andere Banken mit dem Kreditwunsch umgehen.

Trotz der Ablehnung bestehen noch gute Kreditchancen, wenn keine unerledigten Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA vorliegen. Alternativen zum SWK Ökokredit finden Interessenten mit Vergleichsportalen wie smava.

Einige der dort aufgeführten Banken vergeben Wohnkredite, die sich auch zur Finanzierung beispielsweise von Photovoltaikanlagen eignen.

Vor einer Kreditanfrage sollten Interessenten aber nochmals überprüfen, ob die Vermögens- und Einkommensverhältnisse zum gewünschten Kreditbetrag passen. Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Kreditsumme und/oder Laufzeit zu verändern.

Kontakt zum Kundenservice:

  • Allgemeine Hotline: 06721 9101-10 Montag bis Donnerstag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr
  • Kontaktformular im Kundenportal auf der Webseite
  • E-Mail: kundenservice@swkbank.de
  • Kundenkonto im Online-Banking

Erfahrungen mit dem SWK Bank Ökokredit

Zum Ökokredit oder zum Solarkredit der SWK Bank liegen nur wenige Erfahrungsberichte vor. Deswegen lassen sich zur Kundenzufriedenheit keine echten Aussagen treffen.

Allerdings ist die Zufriedenheit der Kunden mit anderen Finanzprodukten der Bank wie Ratenkredit und Festgeld hoch. Dies gilt nicht nur für die Kreditkonditionen, sondern auch für die Qualität des Kundendienstes. Der Kundendienst ist in letzter Zeit von Fachzeitschriften mehrfach ausgezeichnet worden.


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