SWK Bank Kredit aufstocken: das Wichtigste
Mit Kreditvergleichen wie smava, Finanzcheck oder Verivox können Interessenten eine Kreditaufstockung bei der SWK beantragen und gleichzeitig Umschuldungskredite von bis zu 20 Banken vergleichen lassen.
SWK Bank Kredit aufstocken: Schritt-für-Schritt Erklärung
Kreditaufstockungen oder Umschuldungen sollten ebenso sorgfältig geplant werden wie die Aufnahme eines neuen Kredits. Dadurch können unnötige Verzögerungen oder die Ablehnung der Krediterhöhung verhindert werden.
- Kann ich mir zusätzlichen Kredit leisten?
- Vom Kundendienst beraten lassen
- Einholung eines Kreditangebots
- Umschuldungskredite mit dem SWK Angebot vergleichen
- Aufstockungskredit oder Umschuldungskredit abschließen
Die folgenden Kapitel enthalten eine Beschreibung der einzelnen Schritte und es wird erklärt, worauf es bei einem Vergleich zwischen Krediterhöhung und Umschuldungskredite ankommt.
Selbsteinschätzung der Kreditwürdigkeit
Die Anforderung einer kostenlosen Datenkopie bei der SCHUFA (kostenlose Selbstauskunft) oder einer kostenpflichtigen Bonitätsauskunft kann empfehlenswert sein, wenn Sie Anhaltspunkte für eine Veränderung der Bonität haben.
Negative SCHUFA-Merkmale schließen bei der SWK Bank eine Kreditvergabe und damit auch eine Krediterhöhung aus.
Eine Haushaltsrechnung dient dazu, das frei verfügbare Einkommen einzuschätzen. Unter dem frei verfügbaren Einkommen versteht man die Differenz zwischen regelmäßigen Nettoeinkünften und Ausgaben. Dieser Betrag abzüglich eines Sicherheitsabschlags von ungefähr 10 % kann höchstens für die Bezahlung der Monatsrate des Aufstockungskredits aufgewendet werden.
Mit kostenlosen Haushaltsrechnern beispielsweise von Kredit-mit-Verantwortung.de ist die Aufstellung einer Haushaltsrechnung kein Problem.
Nachdem Sie das frei verfügbare Einkommen berechnet haben, können Sie nun einschätzen, welcher Kreditbetrag bei welcher Laufzeit möglich ist. Dabei hilft Ihnen der Kreditrechner von Zinsen-berechnen.de.
Für die Berechnung benötigen Sie einen Zinssatz. Am besten eignet sich der von der SWK Bank angegebene Durchschnittszinssatz aus dem repräsentativen Beispiel.
Die Durchschnittszinssätze können abhängig sein von der Laufzeit und/oder vom Kreditbetrag. Relativ genaue Werte erhalten Sie, wenn Sie die Bankenliste eines Kreditvergleichs nutzen und in die Filterfunktion Wunschbetrag und Laufzeit eintragen.
Beratung mit dem Kundendienst
Lassen Sie sich vom Kundenservice beraten. Telefonisch ist der Kundendienst unter 06721 9101-877 zu erreichen. Alternativ können Sie den Rückrufservice nutzen oder das Kontaktformular, welches Ssie im Kundenportal finden.
Klären Sie, welche Konditionen für den von Ihnen gewünschten Aufstockungskredit möglich sind. Lassen Sie sich ein vorläufiges unverbindliches Angebot unterbreiten. Außerdem sollten Sie sich danach erkundigen,
ob auch im Fall der Erweiterung des Kredits bei der SWK Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt,
und welcher Zinssatz gilt – der gegenwärtig angebotene Zinssatz oder ein Mischzins.
Ein Mischzins wird anteilig aus dem Zinssatz des Restkredits und dem Zinssatz des Aufstockungsbetrages gebildet. Kreditnehmer profitieren von einem Mischzins, wenn der gegenwärtig für den Aufstockungsbetrag angebotene Zinssatz höher ist als der Zinssatz für den Restkredit.
Aufstockungskredite anfragen
Der Aufstockungskredit kann direkt bei der SWK angefragt oder mit einem Kreditvergleich beantragt werden.
Aufstockungskredit mit einem Kreditvergleich anfragen: Stellen Sie eine unverbindliche und schufaneutrale Anfrage bei einem Vergleichsportal wie smava oder Finanzcheck. Der Kreditbetrag setzt sich zusammen aus dem Restkredit, dem gewünschten Aufstockungsbetrag und der von der SWK Bank verlangten Vorfälligkeitsentschädigung.
Sie erhalten in wenigen Augenblicken einige Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten. Das Angebot der SWK Bank wird darunter sein.
Der Vorteil dieser Vorgehensweise: Sie können den von der SWK Bank angebotenen Aufstockungskredit sofort mit Umschuldungskrediten anderer Banken vergleichen und danach das günstigste Darlehen abschließen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abzulösenden Restkredits, wenn die Laufzeit noch länger als zwölf Monate beträgt, sonst 0,5 %.
Aufstockungskredit direkt bei der SWK Bank abschließen: Der Kreditabschluss ist online von der Webseite des Kreditinstituts aus möglich. Eine Legitimationsprüfung ist nicht mehr erforderlich, weil der Bank die Daten bereits vorliegen.
Umschuldungskredite mit dem SWK Aufstockungskredit vergleichen
Entscheiden Sie sich für einen Kreditanfrage direkt bei der Bank, können Sie auf einen Vergleich verzichten oder nach Vorlage des SWK Bankangebots doch noch einen Umschuldungskredite-Vergleich durchführen.
Haben Sie die Kreditaufstockung mit einem Kreditvergleichsportal gestellt, können Sie sich entweder für den SWK Bank Kredit entscheiden oder für einen anderen Umschuldungskredit mit günstigeren Konditionen.
Achten Sie bei einem Vergleich nicht nur auf das Zinsangebot, sondern darüber hinaus auf Zusatzoptionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen.
Die Kreditaufstockung abschließen
Der Aufstockungskredit wird mit der ausgewählten Bank online abgeschlossen, auch wenn Sie zuvor einen Kreditvergleich eingeschaltet haben.
Entscheiden Sie sich für einen Umschuldungskredit von einer anderen Bank, können Sie in den meisten Fällen von einem kostenlosen Umschuldungsservice profitieren.
Die Auszahlungsdauer nach Kreditabschluss beträgt in der Regel nur wenige Tage. Haben Sie den Aufstockungskredit mit der SWK Bank oder mit einer anderen Bank, die einen Umschulungsservice bietet, abgeschlossen, wird der bestehende Restkredit automatisch abgelöst. Der Aufstockungsbetrag wird an Sie ausgezahlt.
SWK Bank Kredit erhöhen: Was prüft die Bank?
Eine Kreditaufstockung wird mit einem neuen Kredit ausgeführt. Kreditbeträge, Laufzeiten und Zinsen werden neu vereinbart. Möglich ist auch das Hinzuziehen eines weiteren Kreditnehmers.
Nach Angaben der SWK kann nicht in jedem, aber in vielen Fällen eine eingeschränkte Bonitätsprüfung stattfinden ohne erneute Einreichung von Unterlagen oder Durchführung eines Kontoblicks.
Die SWK Bank wird außerdem prüfen, ob der Kreditnehmer den bestehenden Kredit vertragsgemäß abgewickelt hat. Ist es zu Unregelmäßigkeiten bei den Ratenzahlungen gekommen, wird die Bank mit der Vergabe eines Aufstockungskredits sehr zurückhaltend sein.
Einige Banken setzen eine Wartezeit von einigen Monaten voraus. Üblich sind 4 bis 6 Monate seit Abschluss des bestehenden Kredits. Wie die SWK Bank vorgeht, ergibt sich aus den Angaben auf der Webseite nicht.
Umschulden mit einem SWK Kredit
Der SWK Bank Kredit eignet sich für die Umschuldung teurer Fremdkredite oder von Dispositionskrediten anderer Banken. Denn die Zinskonditionen sind im Vergleich zu denen vieler anderer Direktbanken günstig. Interessenten können mehrere Fremdkredite gleichzeitig ablösen.
Das Kreditinstitut bietet einen Umschuldungsservice an. Die Bank benötigt für jeden Kredit eine Ablösevollmacht zur Anforderung von Restsaldenbestätigungen bei den anderen Kreditinstituten.
Umschuldungskredite können bei der SWK Bank online beantragt und digital abgeschlossen werden. So gehen Sie vor:
- Restbeträge bestehender Kredite beim Kundendienst und/oder aus den Kreditkonten ermitteln.
- SWK Bank Kreditanfrage aufrufen
- Kreditbetrag (Restkredit + evtl. Vorfälligkeitsentschädigung + evtl. Aufstockungsbetrag) und Laufzeit eintragen. Verwendungszweck: Ablösung anderer Kredite
- Antragsformular vollständig ausfüllen und absenden
- Vorläufiges Kreditangebot innerhalb von 30 Sekunden erhalten
- Legitimation per Postident oder Videoident durchführen und Kreditvertrag entweder klassisch oder digital abschließen.
- Nach endgültiger Kreditgenehmigung: Ablösung der Fremdkredite und gegebenenfalls Auszahlung des Aufstockungsbetrages
SWK Bank Kredit aufstocken: Erfahrungen
Fachzeitschriften bewerten die SWK Bank durchweg positiv. Besonders gute Noten erhält der Kundenservice des Kreditinstituts. Die Bewertungsportale der Kreditvergleichsrechner weisen Gesamtnoten aus, die deutlich über 4 von 5 Punkten liegen.
Die Testergebnisse werden von Kunden der Bank im Großen und Ganzen bestätigt. Berichte zu Kreditaufstockungen heben die schnelle Abwicklung mit einem kompetenten Kundenservice hervor.