SWK Bank Kredit ablösen: das Wichtigste

  • Sie können einen SWK Bank Kredit ohne weiteres ablösen – jederzeit ganz oder teilweise.
  • Eine vorzeitige Kreditablösung ist sowohl mit Eigenmitteln als auch mit einem Umschuldungskredit möglich.
  • Lösen Sie den Kredit vorzeitig vollständig ab, macht die SWK die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung geltend.
  • Sondertilgungen (vorzeitige Teiltilgungen) hingegen sind kostenlos, sofern sechs ursprünglich vereinbarte Raten übrig bleiben.
  • Mit einer Umschuldung können Sie Geld sparen, wenn der feste Sollzins des bestehenden Darlehens höher ist als der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits.
  • Eine Kreditablösung aus Eigenmitteln kann sich lohnen, wenn die Kreditzinsen höher sind als die Renditen einer Geldanlage, die Ihrem Risikoprofil entspricht.

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Wann lohnt sich die Ablösung eines SWK Kredits?

Die Beantwortung dieser Frage hängt davon ab, ob Sie zur vorzeitigen Gesamttilgung eigene Finanzmittel verwenden möchten oder ob eine Umschuldung in einen anderen Kredit geplant ist.

Vorzeitige Gesamttilgung mit eigenem Kapital

Grundsätzlich lohnt sich eine vorzeitige Kreditablösung mit eigenen Finanzmitteln, wenn die Zinskosten des Kredits die Rendite einer bestehenden oder geplanten Kapitalanlage übersteigen.

Abgesehen von diesem Grundsatz gibt es aber noch eine Reihe weiterer Gesichtspunkte, die bei einer vorzeitigen Gesamttilgung mit eigenen Finanzmitteln berücksichtigt werden sollten. Nicht immer ist eine Kreditablösung mit eigenem Geld sinnvoll.

Beispiele:

  • Das Eigenkapital reicht gerade als finanzielles Polster für den Notfall aus.
  • Die Eigenmittel sind langfristig angelegt und sollen der zusätzlichen Absicherung im Alter dienen.
  • Die Auflösung einer Kapitalanlage ist mit Kosten verbunden, wie bei noch nicht fälligem Festgeld.

Steigen die Marktzinsen, kann die Beibehaltung eines noch günstig verzinsten Darlehens sinnvoll sein, etwa wenn zukünftig weitere Kreditaufnahmen zu erwarten sind (z.B. Finanzierung eines neuen Autos oder einer Immobilie)

Kreditablösung mit einem Umschuldungskredit

Zunächst gilt die in der Zusammenfassung erwähnte Faustregel: Einsparungen sind möglich, wenn der feste Sollzins des bestehenden Darlehens höher ist als der effektive Jahreszins des Umschuldungskredits. Praktisch lohnt sich eine Kreditablösung mit einem Umschuldungskredit jedoch nur, sofern

  • die Restlaufzeit des bestehenden Darlehens noch wenigstens ein Jahr beträgt,
  • der Zinsunterschied relativ deutlich ausfällt und in der Regel wenigstens bei einem Prozent liegt.

Je länger die Restlaufzeit des abzulösenden Darlehens ist, desto geringer kann der Zinsunterschied ausfallen und umgekehrt. Viele Banken vergeben bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr erst gar keine Umschuldungskredite.

SWK Kredit ablösen: Schritt-für-Schritt erklärt

Für die vorzeitige Gesamttilgung eines SWK Bankkredits benötigen Sie den gegenwärtigen Ablösebetrag und die IBAN für die Überweisung des Ablösebetrages auf das Kreditkonto.

Die SWK macht Vorfälligkeitsentschädigungen geltend. Deswegen setzt sich der Ablösebetrag aus dem Restkredit und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.

  • Nehmen Sie Kontakt zum Kundenservice der SWK Bank auf. Eine Kontaktaufnahme kann schriftlich mit einem Serviceformular aus dem Kundenportal geschehen oder telefonisch unter 067219101-10.
  • Bitten Sie um schriftliche Mitteilung der Ablösesumme aufgeschlüsselt nach Restkredit und Vorfälligkeitsentschädigung und der IBAN. Die IBAN finden Sie auch in den Vertragsunterlagen und auf Kontoauszügen.
  • Stellen Sie sicher, dass Iihnen an die Bank ausgehändigte Unterlagen wieder zur Verfügung gestellt werden (Zulassungsbescheinigung Teil II, Sicherungsübereignungsverträge).
  • Überweisen Sie den Ablösungsbetrag auf das Kreditkonto. Folgen Sie dabei den Anweisungen des Kundendienstes.

SWK Bankkredit umschulden: So gehen Sie vor

  • Stellen Sie den Gesamtaufwand des Restkredits beim SWK Kundenservice fest (Betrag des Restkredits zuzüglich der verbleibenden Zinskosten).
  • Berechnen Sie die Kreditsumme für den Umschuldungskredit. Der Kreditbetrag setzt sich aus dem Restsaldo des abzulösenden Darlehens und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
  • Starten Sie einen Kreditvergleich mit dem ermittelten Kreditbetrag. Die Laufzeit entspricht der Restlaufzeit des bestehenden Darlehens. Verwendungszweck ist „Umschuldung“ oder „Ablösung“.
  • Der Vergleich stellt Ihnen einige Angebote mit individuellen Zinssätzen zur Verfügung. Aus den Unterlagen ergeben sich die jeweiligen Gesamtkosten (Kreditbetrag des Umschuldungskredits zuzüglich der gesamten Zinskosten).
  • Die Gesamtkosten des Umschuldungskredits müssen niedriger sein als der Gesamtaufwand für das Restdarlehen.
  • Schließen Sie den günstigsten Umschuldungskredit ab. Eventuell benötigt die Bank eine Ablösevollmacht und/oder den genauen Ablösebetrag, wenn ein kostenloser Umschuldungsservice geboten wird.

Stellt die Bank einen Umschuldungsservice zur Verfügung, löst sie den Restkredit ab und überweist gegebenenfalls verbleibende Beträge.

Ist dies nicht der Fall, müssen Sie selbst tätig werden. Erkundigen Sie sich erneut nach der Höhe des Ablösebetrags und überweisen Sie den genannten Betrag auf das Kreditkonto.

Im Rahmen einer Umschuldung können Sie neben Kosteneinsparungen noch weitere Zwecke verwirklichen. Beispielsweise ist es möglich, den Kreditbetrag zu erhöhen oder die Laufzeit zu verlängern, um eine geringere monatliche Belastung zu erreichen. Sie können die Laufzeit auch bei gleich bleibenden oder höheren Monatsraten verkürzen und erzielen dadurch weitere Einspareffekte.

Wichtig ist aber, den Kreditvergleich zunächst mit denselben Parametern wie beim Restkredit durchzuführen. Das bedeutet:

Der Betrag des Umschuldungskredits entspricht dem Betrag des Restkredits zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung. Die Laufzeit des Umschuldungskredits entspricht der Restlaufzeit des alten Darlehens.

Verändern Sie die Parameter, wird ein Kostenvergleich erschwert.

Umschuldung & Vorfälligkeitsentschädigung

Die SWK Bank stellt Vorfälligkeitsentschädigungen in Rechnung, wenn ein Kredit vorzeitig vollständig abgelöst wird. Die Höhe der Entschädigung richtet sich nach dem Gesetz. Sie beträgt 1 % der abgelösten Summe bei einer Restlaufzeit länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Vorfälligkeitsentschädigungen verringern Kostenvorteile, die mit einer Umschuldung in einen günstigeren Kredit verbunden sind. Denn der durch die Entschädigung verursachte Mehrbetrag muss jedenfalls rechnerisch auf die Kreditsumme des Umschuldungskredits aufgeschlagen und mitverzinst werden.

Sondertilgungen sind jedoch zum großen Teil kostenlos möglich. Lediglich sechs der ursprünglich vereinbarten Raten müssen nach einer vorzeitigen Sondertilgung verbleiben.

Vor diesem Hintergrund kann es sinnvoll sein, nur den Teilbetrag abzulösen, auf den keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Kreditnehmer können sich den entschädigungsfreien Teilbetrag von der Bank ausrechnen lassen und diesen dann aus Eigenmitteln oder mit einem Umschuldungskredit vorzeitig tilgen.

SWK Kredit als Umschuldungskredit

SWK Kredite sind relativ zinsgünstig. Deswegen kommen sie zur Umschuldung von teuren Ratenkrediten anderer Banken und Dispositionskrediten in Betracht.

Die Voraussetzungen für einen Umschuldungskredit unterscheiden sich nicht von denen anderer Ratenkredite.

Kredite werden an Arbeitnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis vergeben, die seit mindestens sechs Monaten beim derzeitigen in Deutschland ansässigen Arbeitgeber beschäftigt sind. Der Umschuldungskredit steht außerdem Rentnern und Pensionären zur Verfügung.

Antragsteller dürfen über keine negativen Eintragungen bei den gängigen Wirtschaftsauskunfteien verfügen (SCHUFA, CEG-Bürgel, Informa, Infoscore).

Selbstständige sind nicht antragsberechtigt. Die SWK verweist aber auf ihren Partner auxmoney. Die P2P Kreditbörse vermittelt Kredite sowohl an Freiberufler als auch an Gewerbetreibende.

Die SWK bietet Kunden einen kostenlosen Umschuldungsservice an, informiert auf der Webseite aber nicht über die Anzahl der Kredite, die zusammengefasst werden können.

Für den Umschuldungsservice benötigt die Bank eine Ablösevollmacht sowie Kontodaten und Bankverbindungen des abzulösenden Darlehens. Nach Ablösung des Restkredits überweist die SWK verbleibende Beträge innerhalb von zwei Arbeitstagen auf das Girokonto des Kunden.

Dank des digitalen Vergabeverfahrens können Kreditumschuldungen innerhalb weniger Tage abgeschlossen werden.

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