Die-Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) ist eine Direktbank mit dem alleinigen Fokus auf Kredite und Anlageprodukte. Abgesehen vom Firmenfestgeld richtet sich das Angebot ausschließlich an Privatkunden.

Das Kreditangebot ist umfangreich und enthält neben den für Direktbanken üblichen Ratenkrediten und Autokrediten auch Nischenprodukte wie Rahmenkredite, Solarkredite (Ökokredite), Policendarlehen und Mietkautionen.

Geldanlagen spielen eher eine Nebenrolle. Gegenwärtig steht Kunden nur ein Festgeld zur Verfügung.

Vertriebsweg ist das Internet. Kunden können die angebotenen Bankprodukte online von den Produktseiten der Bank oder über Vergleichsportale abschließen.

Wem gehört die SWK Bank?

Die SWK Bank gehört der Vesta GmbH in Idar-Oberstein. Die Vesta GmbH ist eine Beteiligungsgesellschaft, in der die Unternehmer-Familie Fissler diverse wirtschaftliche Aktivitäten bündelt.

Neben dem Kreditinstitut sind dies beispielsweise der Kochgeschirrhersteller Fissler und der Direktvertreiber von Kochgeschirr AMC.

Porträt und Geschäftsphilosophie des Kreditinstituts

Die SWK Bank wurde 1959 in Frankfurt am Main gegründet. Nach Übernahme durch die Vesta GmbH 1982 verlegte das Kreditinstitut den Firmensitz nach Bingen am Rhein. Neben Deutschland ist die SWK auch in der Schweiz präsent.

Seit Gründung setzt die Bank auf schlanke Vertriebsstrukturen ohne Filialnetz, aber mit kompetenter persönlicher Beratung. Die Kostenvorteile des Direktvertriebs werden nach Aussage der SWK an die Kunden weitergegeben.

Das Kreditinstitut versteht sich als Vorreiter bei der Anwendung digitaler Prozesse im Rahmen der Kreditvergabe. Schon seit April 2014 konnten Kunden von der schnellen Online-Identifikation profitieren. Der vollständig digitale Couchkredit mit Sofortauszahlung ist seit Januar 2017 auf dem Markt.

Für ihre finanztechnologischen Innovationen erhielt die SWK Bank mehrfach Auszeichnungen: zum Beispiel den Best Process Award der Frankfurt School of Finance & Management und den Diamond Star vom Handelsblatt und Euroforum.

Neben dem Vertrieb von Kreditprodukten unter eigener Marke ist die SWK als White-Label Bank aktiv. Zum Beispiel wickelt das Kreditinstitut in Zusammenarbeit mit dem führenden P2P Portal aAuxmoney Kredite von privat ab. Die Check24 Marken Kredite 24 sofort und Kredite 24 Fix werden ebenfalls von der SWK betreut.

SWK Bank Bankleitzahl, Iban, Bic und Anschrift

  • Anschrift: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
  • Die Bankleitzahl lautet: 550 207 00
  • Der Bic lautet: SUFG DE51 XXX

Die IBAN setzt sich aus mehreren Elementen zusammen:

  • Länderkennzeichen (für Deutschland: DE)
  • Zweistellige Prüfzahl
  • Nationale Kontokennung (achtstellige Bankleitzahl +10 Stellen für die Kontonummer)

Beispiel für eine fiktive SWK IBAN mit der Kto.-Nr. 14098756:

DE26 5502 0700 0014 0987 56

Wo steht die Bankleitzahl? Die Bankleitzahl finden Kunden im Impressum der SWK-Webseite und außerdem in den Unterlagen zum Finanzprodukt und auf Kontoauszügen.

Die IBAN ist eine individuelle Kennzahl, die eine Kontonummer enthält. Sie ist in der Regel auf Kontoauszügen und Überweisungsbelegen zu finden.

Vorteile

  • Kredite und Festgeld mit fairen Konditionen
  • Einfache Anträge und schnelle Vergabe
  • Kompetenter Kundenservice

Nachteile

  • Keine Filialen
  • Kredite nicht für Selbstständige
  • Festgeld erst ab 10.000 €

SWK Bank Finanzprodukte

Die folgende Aufstellung enthält eine kurze Zusammenfassung zu den verschiedenen Kreditvarianten und zum Festgeld. Die Konditionen können sich kurzfristig ändern. Wiedergeben ist der Stand zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags.

Ratenkredit der SWK Bank

Der Ratenkredit ist frei verfügbar. Kreditnehmer erhalten netto Darlehensbeträge von 2.500 € bis 100.000 € und können unter Laufzeiten von 24 Monaten bis 120 Monaten auswählen. Effektiver Jahreszins: ab 3,99 %.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,49 % (83 monatliche Raten à 143,10 €, 1 Schlussrate à 135,01 €, gebundener Sollzinssatz: 5,36 % p.a., Zinsbetrag 2.012,31 €, Gesamtbetrag: 12.012,31 €).

  • Wesentliche Vorteile: Lange Laufzeiten, hohe Kreditbeträge, großzügige kostenlose Sondertilgungen und schnelle Auszahlung.
  • Wesentliche Nachteile: Gesamttilgungen und Ratenpausen kostenpflichtig, kein Kredit für Selbstständige.

Autokredit

Beim Autokredit können Interessenten unter Kreditbeträgen von 5.000 € bis zu 50.000 € auswählen. Bei Laufzeiten von 24 Monaten bis zu 84 Monaten wird der bonitätsunabhängige effektive Jahreszinssatz mit 4,29 % angegeben.

Repräsentatives Beispiel: Alle angenommenen Kunden erhalten bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,29 % (59 monatliche Raten à 185,10 €, 1 Schlussrate à 183,41 €, gebundener Sollzinssatz: 4,21 % p.a., Zinsbetrag 1.104,31 €, Gesamtbetrag: 11.104,31 €).

  • Wesentliche Vorteile: günstiger Zinssatz, Wahl zwischen klassischem Ratenkredit und Schlussratenfinanzierung.
  • Wesentliche Nachteile: keine Finanzierung von Wohnmobilen und Motorrädern, Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges.

SWK Rahmenkredit

Je nach Bonität sind Nettodarlehensbeträge von 2.500 €-25.000 € möglich. Der variable Sollzinssatz liegt gegenwärtig bei 4,88 %, der effektive Jahreszins bei 4,99 %. Wie bei Rahmenkrediten üblich, ist die Laufzeit unbegrenzt.

Repräsentatives Beispiel: Die Laufzeit des Rahmenkredits ist unbegrenzt. Bei einem Nettodarlehensbetrag (Verfügungsrahmen) von 5.000 EUR beträgt der effektive Jahreszins 4,99 % und der veränderliche Sollzinssatz derzeit 4,88 % p.a.

  • Wesentliche Vorteile: Gegenwärtig sehr günstige variabler Zinssatz. Geringe monatliche Mindesttilgung von 1 % des abgerufenen Betrages.
  • Nachteile: eigentlich keine, aber Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.

Ökokredit

Ökokredite können mit Beträgen von 2500 € -bis 100.000 € abgeschlossen werden. Je nach Bonität beträgt der effektive Jahreszins zwischen 3,99 % und 5,99 %. Interessenten können Laufzeiten von 24 Monaten bis 120 Monaten wählen.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,49 % (83 monatliche Raten à 138,60 €, 1 Schlussrate à 130,17 €, gebundener Sollzinssatz: 4,40 % p.a., Zinsbetrag 1.633,97 €, Gesamtbetrag 11.633,97 €).

  • Wesentliche Vorteile: schnelle Finanzierung von Solaranlagen, Wärmepumpen und Elektromobilität zu fairen Zinsen. Ausgezahlt wird direkt an den Kreditnehmer.
  • Wesentliche Nachteile: keine, aber Selbstständige, Freiberufler und Bezieher von Ersatzleistungen erhalten keinen Ökokredit von der SWK.

Couchkredit

Kreditinteressenten können Couchkredite zwischen 1.000 € und 100.000 € mit Laufzeiten von 24 Monaten bis 120 Monaten abschließen. Je nach Bonität beträgt der effektive Jahreszins 3,99 % bis 8,49 %.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,49 % (erste Rate 143,02 €, 83 Monatsraten à 143,02 €, gebundener Sollzinssatz: 5,36 % p.a., Zinsbetrag 2.013,71 €, Gesamtbetrag: 12.013,71 €).

  • Wesentliche Vorteile: vollständig digitaler Kreditabschluss ohne Papierkram mit Auszahlung sofort nach digitaler Unterschrift. Angemessene Zinssätze und Sondertilgungen jederzeit möglich.
  • Wesentliche Nachteile: Zur Bonitätsprüfung muss der Zugriff auf das im Online-Banking geführte Hauptkonto gewährt werden. Selbstständige sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.

Policendarlehen

Policendarlehen der SWK können zu Kreditbeträgen von 2.500 € bis 250.000 € mit Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten abgeschlossen werden. Der effektive Jahreszins ist bonitätsunabhängig und beträgt 2,69 %.

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 2,69 % (83 monatliche Raten à 22,14 €, 1 Schlussrate à 10.022,14 €, gebundener Sollzinssatz: 2,66 % p.a., Zinsbetrag 1.859,00 €, Gesamtbetrag: 11.859,76 €).

  • Wesentliche Vorteile: günstiger Zinssatz, kostenlose Sondertilgungen, keine Einkommensnachweise erforderlich, Beleihung bis zu 100 % des garantierten Rückkaufswertes möglich (fondsgebundene Lebensversicherungen: maximal 60 % des Rückkaufswertes).
  • Wesentliche Nachteile: Lebensversicherung muss verpfändet werden. Nicht alle ausländischen Versicherer werden akzeptiert.

Mietkautionsbürgschaft

Interessenten stehen Beträge von 800 € bis zu 10.000 € zur Verfügung. Die Bürgschaft ist jederzeit kündbar, keine vertragliche Mindestlaufzeit. Das jährliche Kautionsentgelt beträgt 3,99 %, mindestens aber 50 €.

  • Wesentliche Vorteile: geringe Avalprovision. Die SWK Mietkautionsbürgschaft hat eine hohe Akzeptanz bei Vermietern.
  • Wesentliche Nachteile: keine

SWK Festgeld

Kunden können Beträge von 10.000 € bis 250.000 € als Festgeld anlegen und unter Laufzeiten von 1 Monat bis zu 120 Monaten auswählen. Der Zinssatz ist nach Laufzeiten gestaffelt und liegt gegenwärtig zwischen 0,60 % (1 Monat) und 3,10 % (120 Monate). Das Zwölfmonatsfestgeld wird mit 2,55 % verzinst. Zinsauszahlung alle zwölf Monate.

  • Wesentliche Vorteile: eine gute Verzinsung im Vergleich zu den Angeboten anderer deutscher Banken, Festgeldanlage schon ab sechs Monaten möglich.
  • Wesentliche Nachteile: hoher Mindestbetrag. Die SWK ist an keinem freiwilligen Einlagensicherungsfonds beteiligt, sodass nur die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € zur Verfügung steht.

Firmenfestgeld der SWK

Einzelunternehmer und Gesellschaften können bei der SWK Bank ein Firmenfestgeld abschließen. Beträge von 10.000 € bis zu 5 Millionen € sind mit Laufzeiten von 12 Monaten bis zu 120 Monaten möglich. Die Zinsen bewegen sich aktuell beispielsweise bei 1,00 % (12 Monate Laufzeit) und 3,00 % (120 Monate) und werden jährlich ausgezahlt. Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € je Anleger.

Kontakt zum Kundendienst

Kunden der SWK Bank können sich über mehrere Kanäle mit dem Kundendienst in Verbindung setzen:

  • Hotline: 06721 910110
  • Kundenservice-Formular aufrufbar über die Webseite
  • Online-Banking (Festgeld) nach Anmeldung
  • E-Mail: kundenservice@swk-bank.de

Angaben zu den Geschäftszeiten und zur Erreichbarkeit des Kundendienstes per Telefon macht die SWK Bank nicht.

SWK Bank Online-Banking

Die SWK Bank stellt Kunden ein passwortgeschütztes Online-Banking und als weitere Kontaktmöglichkeit ein besonderes Kundenservice-Portal zur Verfügung.

Das Online-Banking ist vornehmlich für Festgeldkunden gedacht. Nach Einrichtung des Kontos können Kunden Konten online vom Computer, Tablet oder Smartphone aus verwalten. Beispielsweise ist es möglich, Freistellungsaufträge zu erstellen, zusätzliche Konten zu eröffnen oder Anschriften zu ändern.

Kreditkunden können sich über das Kundenservice-Portal an die Bank wenden. Mit dem Portal ist es beispielsweise möglich, einen Kredit aufzustocken oder Ratenplanänderungen zu vereinbaren.

SWK Bank Erfahrungen

Bewertungsportale fassen Kundenmeinungen und Bewertungen zu einem Gesamtergebnis zusammen. Beispielsweise vergibt eKomi auf der Grundlage von 1319 Kundenberichten aus den letzten zwölf Monaten die Punktzahl 4.8 / 5. Andere Portale kommen zu ähnlichen Ergebnissen.

Die meisten Kundenberichte beziehen sich auf Kredite. Kunden heben günstige Zinssätze und schnelle Auszahlung positiv hervor. Der Kundenservice wird im Grundsatz ebenfalls zufriedenstellend bewertet. Allerdings gibt es in letzter Zeit vereinzelte Beschwerden über Verzögerungen bei der Bearbeitung und unfreundliche Mitarbeiter.

Die SWK Bank hat in den letzten Jahren mehrere Auszeichnungen von Fachzeitschriften erhalten.

Die Bild Zeitung hat im Jahr 2022 zusammen mit dem Analyseinstitut ServiceValue eine Studie zu Kundenempfehlungen durchgeführt. Die SWK Bank hat danach eine Empfehlungsquote von 22,56. Damit landete sie unter Direktbanken auf Platz 6 und erhielt die Auszeichnung „Hohe Empfehlung“. Die durchschnittliche Empfehlungsquote für Direktbanken lag bei 20,98.

Etwas älter ist eine Studie des Deutschen Instituts für Service-Qualität. Sie stammt aus dem Jahr 2020. In der Rubrik „Kreditspezialisten“ erreichte die SWK Bank den ersten Rang mit 79,2 Punkten. Das Ergebnis bezieht sich nicht auf das gesamte Unternehmen, sondern speziell auf das Kreditangebot.

Fazit zur SWK Bank

Die Finanzprodukte der SWK Bank sind insgesamt günstig. Zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrags gibt es bei einer deutschen Bank kein höher verzinstes Festgeld. Die Kreditkonditionen sind verglichen mit anderen Direktbanken nicht top, bewegen sich aber im oberen Drittel.

Punkten kann die SWK mit dem Einsatz moderner Technologien, die eine Antragsbearbeitung beschleunigen. Ein Beispiel ist der vollständig digitale Couchkredit mit Sofortauszahlung.

Weitere Informationen zur SWK Bank

SWK Bank Erfahrungen:

Lesen Sie, wie die SWK Bank von Fachpublikationen beurteilt wird und wie das Kreditinstitut auf Bewertungsportalen abschneidet. Welche Erfahrungen haben Kunden mit dem Service gemacht und wie beurteilen sie die Konditionen der von iIhnen abgeschlossenen Kredite oder Festgelder?

SWK Bank Login:

Wissenswertes zum Einloggen in den SWK Bank Account. Sind die eingegebenen Daten sicher? Welche Probleme können auftreten und wie können sie gelöst werden?

SWK Bank Kontakt und Beschwerdegrundsätze:

Wie und auf welchen Kanälen kann der Kundenservice erreicht werden? Auf welche Weise können sich Kunden bei der SWK Bank beschweren?

SWK Bank Online-Banking:

Wie funktioniert das Online-Banking für Festgeld? Welche Funktionen stellt es Kunden zur Verfügung?