Die SWK Bank, eine Direktbank ohne Filialen, vertreibt online Autokredite in zwei Varianten. Finanziert werden sowohl gebrauchte Fahrzeuge als auch Neufahrzeuge.

Die Zinsen sind vergleichsweise günstig und Kreditbearbeitung sowie Auszahlung sollen nur wenige Bankarbeitstage in Anspruch nehmen. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich.

SWK Bank Autokredit: das Wichtigste

  • Interessenten können SWK Bank Autokredite mit und ohne Schlussrate abschließen. Beide Varianten bietet das Kreditinstitut zu bonitätsunabhängigen Zinssätzen in Höhe von 4,29 % an.
  • Vereinbar sind Nettodarlehensbeträge von 5.000 € bis 50.000 €. Die Laufzeiten für den klassischen Autokredit (Klassik-Autokredit) betragen 24 bis 84 Monate und für den Kredit mit Schlussrate (Smart-Autokredit) 24 bis 60 Monate.
  • Beim SWK Bank Autokredit mit Schlussrate gibt es keine Kilometerbegrenzung. Die Schlussrate kann zwischen 10 % und 50 % der vereinbarten Kreditsumme liegen.
  • Die Autokredite sind zweckgebunden und erfordern eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges sowie die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II.
  • Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind jederzeit möglich. Allerdings verzichtet die SWK Bank nicht auf die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Der Autokredit kann klassisch oder digital mit elektronischer Unterschrift abgeschlossen werden. Bei digitalem Kreditabschluss wird die Auszahlungsdauer mit 2 bis 3 Tagen angegeben.

SWK Bank Autokredit Konditionen

Die Konditionen sind bonitätsunabhängig. Alle akzeptierten Antragsteller erhalten die gleichen Zinskonditionen.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 5.000 € bis 50.000 €
  • Laufzeit: 24 Monate bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,20 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,29 %

Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Gebundener Sollzins: 4,20 %
  • Effektiver Jahreszins: 4,29 %
  • 59 Raten: jeweils 185,10 €
  • Letzte Rate: 183,41 €
  • Zinsbetrag: 1104,31 €
  • Gesamtbetrag: 11.104,31 €

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Welche Fahrzeuge finanziert die SWK Bank?

Der SWK Bank Autokredit steht allen zur Verfügung, die einen Neuwagen oder einen Gebrauchtwagen finanzieren möchten. Anzahlungen sind nicht erforderlich.

  • Der Neuwagen oder Gebrauchtwagen darf nach Ablauf der Finanzierung nicht älter als 13 Jahre alt sein.
  • Erforderlich ist eine Zulassung auf den Kreditnehmer, bei mehreren Kreditnehmern auf einen Kreditnehmer.
  • Das Fahrzeug muss von einer deutschen Zulassungsstelle zugelassen werden.
  • Das Fahrzeug muss gemäß DAT einen Wert von mindestens 75 % des Nettokreditbetrages aufweisen.
  • Das Fahrzeug dient ausschließlich der privaten Nutzung.

Wohnmobile und Motorräder können mit dem SWK Autokredit nicht finanziert werden. Die Bank empfiehlt, den Ratenkredit zu nutzen.

Klassischer Ratenkredit oder Schlussratenfinanzierung?

Ratenkredit oder Ballonfinanzierung, welche Kreditvariante zu empfehlen? Die Entscheidung über die geeignete Finanzierungsart hängt von den individuellen Bedürfnissen des Autokäufers ab.

Ratenkredite sind insgesamt deutlich billiger als Schlussratenfinanzierungen, weil der gesamte Kreditbetrag von Anfang an während der ganzen Laufzeit kontinuierlich getilgt wird. Der Tilgungsanteil erhöht sich mit der Zeit, während der Zinsanteil in der Monatsrate fällt. Die monatliche Belastung ist aber höher als bei Ballonkrediten.

Schlussratenfinanzierungen haben den Vorteil einer gegenüber klassischen Krediten geringeren Monatsrate. Allerdings sind die Gesamtkosten höher, weil der „Ballon“ bis zum Ende der Laufzeit mitverzinst werden muss.

In der Regel ist ein klassischer Ratenkredit zur Autofinanzierung sinnvoller als ein Ballonkredit. Eine Schlussratenfinanzierung ist am besten zu empfehlen, wenn der Kreditnehmer sicher von einer Begleichung der Ballonrate aus Eigenmitteln ausgehen kann.

Vorteile

  • Faire bonitätsunabhängige Zinssätze
  • Klassischer Kredit oder Schlussratenfinanzierung
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Digitaler Kreditabschluss möglich
  • Schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Kfz-Brief Übergabe und Sicherungsübereignung erforderlich
  • Finanziert werden nur Pkw, keine Wohnmobile oder Motorräder

Welche Antragsvoraussetzungen gelten?

  • Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein, den Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über eine ausreichende Bonität verfügen. Weitere Voraussetzungen sind:
  • Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bei einem Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland.
  • Das Arbeitsverhältnis muss seit mindestens sechs Monaten bestehen. Der Antragsteller muss sich außerhalb der Probezeit befinden.
  • Es dürfen keine negativen Einträge bei den Auskunfteien SCHUFA Holding AG und CRIF Bürgel GmbH vorliegen.
  • Der Antragsteller handelt in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
  • Kopien von Giro Kontoauszügen über mindestens vier Wochen Laufzeit
  • Nicht EU Bürger: Kopie des gültigen Aufenthaltstitels und der aktuellen Meldebescheinigung.

Kfz-Brief und Sicherungsübereignung

Um die oben angegebenen besonderen Konditionen zu erhalten, muss das zu finanzierende Fahrzeug sicherungsübereignet werden. Antragsteller müssen der Bank folgende Unterlagen aushändigen:

  • Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) im Original
  • Ausgefüllter und unterschriebene Sicherungsübereignungsvertrag
  • Kopie des Kaufvertrages
  • Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins

Die Unterlagen müssen der SWK spätestens sechs Wochen nach Auszahlung des Fahrzeugkredits vorliegen. Geschieht dies nicht, gelten die schlechteren Zinskonditionen des Ratenkredits.

Der Sicherungsschein wird von der Kfz-Versicherung ausgestellt. Er wird zugunsten des Kreditinstituts erstellt. Mit der Ausgabe wird eine Versicherung „für fremde Rechnung“ begründet. Der Inhaber des Sicherungsscheins, also die Bank, erhält alle Rechte aus dem Versicherungsvertrag wie beispielsweise die Entschädigung bei einem Versicherungsschaden. Der Kreditnehmer zahlt die Versicherungsprämien.

Wie läuft die Kreditanfrage ab?

Die Kreditanfrage startet mit der Konfiguration des gewünschten Autokredits im Rechner. Danach muss der Online-Antrag ausgefüllt werden.

In einem ersten Schritt entscheiden sich Antragsteller, welche Kreditvariante sie abschließen möchten. Es folgen Fragen zu den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen. Nach dem vollständigen Ausfüllen der Anfrage erhalten die Antragsteller ein vorläufiges Angebot.

Jetzt können Kreditinteressenten entscheiden, ob sie den klassischen oder den digitalen Kreditabschluss möchten.

Klassischer Kreditabschluss:

Die per verschlüsselter E-Mail zugesandten Vertragsunterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und nach Durchführung des PostIdentverfahrens oder des Videoident Verfahrens mit der Post versandt. Nach Eingang des Vertrages führt die SWK eine abschließende Prüfung durch und zahlt den bewilligten den Kredit aus.

Alternativ können die Unterlagen per Post zugesandt werden.

Digitaler Kreditabschluss:

Nach Erhalt des vorläufigen Kreditangebots kann dieses heruntergeladen und digital unterschrieben werden. Statt der Zusendung der Unterlagen per Post wird das Unterlagen-Upload der Bank genutzt. Neukunden können sich per Videoident legitimieren.

Wie schnell zahlt die SWK Bank den Autokredit aus?

Zur Bearbeitung einer Kreditanfrage benötigt die Bank nur wenige Tage, nachdem die Unterlagen vollständig eingegangen sind. Bearbeitungsdauer und Auszahlung hängen also davon ab, wie schnell die Bank alle Kreditunterlagen erhält.

  • Klassischer Kreditantrag: Die Postversendung verzögert das Antragsverfahren. Bis zur Auszahlung werden mindestens 5 bis 7 Tage vergehen.
  • Digitaler Kreditabschluss: Alle erforderlichen Unterlagen können der Bank unmittelbar nach Einreichung der Online-Anfrage vorliegen. Auszahlungsdauer: 2 bis 3 Tage.

SWK Bank Autokredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten den SWK Autokredit nicht. Möchten Selbstständige ein ausschließlich privat genutztes Fahrzeug finanzieren, finden sie günstige Kredite mit Vergleichsportalen wie smava oder Kreditvermittlern wie Creditolo.

SWK Autokredit für Rentner?

Rentner können den SWK Ratenkredit beantragen. Unklar ist, ob dies ebenso für den zweckgebundenen Autokredit gilt. Interessenten sollten sich beim Kundendienst informieren, bevor Sie eine Kreditanfrage einreichen.

SWK Autokredit für Auszubildende & Studenten?

Für Studenten und Auszubildende steht der Autokredit nicht zur Verfügung. Studierende und Azubis können aber im Internet Fahrzeugfinanzierungen finden, am einfachsten mit Kreditvergleichsportalen. Voraussetzung ist jedoch ein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen.

Sondertilgung & vorzeitige Gesamtablösung

Der SWK Autokredit kann jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig abgelöst werden. Eine Gesamttilgung ist nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Ob und inwieweit Sondertilgungen kostenlos getätigt werden können, ergibt sich nicht klar aus den Informationen, die das Kreditinstitut auf dihrer Webseite zur Verfügung stellt. Eine Nachfrage beim Kundenservice kann Klarheit schaffen.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Verbraucherdarlehen gesetzlich festgelegt. Sie beträgt 1 % des abgelösten Betrages, wenn die Laufzeit noch länger als ein Jahr ist, sonst 0,5 %.

Ratenpausen & Änderung des Zahlungsplans

Ratenpausen oder Änderungen in den Ratenzahlungen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Sie können aber im Nachhinein beantragt werden.

Die Entscheidung darüber steht im Ermessen der Bank. Entsprechende Anträge findet man im Kundenportal auf der Webseite der Bank. Anfragen können auch telefonisch gestellt werden.

Restkreditversicherung abschließen?

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Es gibt mehrere Versicherungspakete. In unterschiedlichen Kombinationen können die Risiken Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit versichert werden.

Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit üblichen Verbraucherdarlehen sind problematisch. Sie verteuern Kredite deutlich. Der Versicherungsschutz lässt aber oft wegen vieler Ausschlusstatbestände zu wünschen übrig. Verbraucherschützer raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungsprodukte ab.

Eigentümerwechsel während der Laufzeit

Da das finanzierte Fahrzeug an die SWK Bank sicherungsübereignet wurde, können Kreditnehmer allein das Auto weder verkaufen noch ummelden. Sie benötigen die Mitwirkung und Zustimmung der Bank. Die Einwilligung kann im Kundenportal per Kontaktformular oder telefonisch eingeholt werden.

Auf der Produktseite der SWK findet man keine Angaben darüber, unter welchen Voraussetzungen die Einwilligung erteilt wird. In der Regel geschieht dies nur, nachdem der Restkredit abgelöst wurde. Die vorzeitige Gesamtablösung ist bei der SWK Bank nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

SWK Bank Autokredit abgelehnt, was tun?

Lehnt die SWK Bank eine Kreditvergabe ab, sagt dies nichts über das Vergabeverhalten anderer Banken aus. Interessenten können ihre Kreditchancen wahren, wenn sie Kreditanfragen bei anderen Banken stellen. Am einfachsten geschieht dies mit einem Kreditvergleich wie smava oder mit einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit.

Vor einer erneuten Kreditanfrage ist es aber sinnvoll, die eigene Bonität nochmals kritisch zu überprüfen. Dabei geht es vor allem um die Frage, ob die zu erwartenden Raten tatsächlich bezahlt werden können. Gegebenenfalls sollten Laufzeiten und/oder Kreditbeträge angepasst werden.

Kontakt zum Kundendienst

  • Allgemeine Hotline: 06721 9101-10 Montag bis Donnerstag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr
  • Kontaktformular im Kundenportal auf der Webseite
  • E-Mail: kundenservice@swkbank.de
  • Kundenkonto im Online-Banking

SWK Bank Autokredit Erfahrungen

Fachzeitschriften haben den SWK Bank Autokredit in der Vergangenheit mehrfach ausgezeichnet. Ein Qualitätssiegel stammt vom Deutschen Finanz-Service Institut in Kooperation mit Focus Money. Zusammen mit drei anderen Anbietern erhielt die SWK die Note „Bester Autokredit“.

Euro am Sonntag in Kooperation mit dem DKI hat den Autokredit der SWK Bank mit „gut“ bewertet. An dem Test vom März 2021 nahmen acht Online-Autokredite teil.

Auf Bewertungsportalen veröffentlichte Kundenberichte zeigen ebenfalls durchweg ein positives Bild. Allerdings scheint es in letzter Zeit Probleme beim Kundendienst zu geben. Einige Kreditnehmer schildern Schwierigkeiten beim Erreichen des Kundendienstes. Andere beschweren sich über eine aggressive Vermarktung von Restkreditversicherungen.

Fazit: Bewertung des SWK Bank Autokredits

Der SWK Bank Autokredit überzeugt mit attraktiven Zinsen, die unterhalb des Marktdurchschnitts liegen. Der Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite (Neuabschlüsse) beträgt nach den letzten Erhebungen der Deutschen Bundesbank 7,25 %.

Positiv zu bewerten sind außerdem die verhältnismäßig schnelle Auszahlung und der einfache digitale Kreditabschluss.

Allerdings hängen die günstigen Zinssätze davon ab, dass das Fahrzeug sicherungsübereignet wird. Außerdem müssen Kunden ungewöhnlich viele Unterlagen aushändigen.

Kreditinteressenten mit guter und sehr guter Bonität können mit bonitätsabhängigen Zinsangeboten besser fahren. Solche Angebote können mit dem Kreditvergleich gefunden werden.


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