Der SKG Bank SofortKredit ist ein frei verfügbarer Ratenkredit mit einem einheitlichen Zinssatz in Höhe von 6,99 % effektiv. Interessenten stehen Beträge bis zu 75.000 € und Laufzeiten bis zu 120 Monaten zur Verfügung.

Das Darlehen wird vollständig digital ohne Versendung von Unterlagen vereinbart. Die Bank überweist den bewilligten Betrag unmittelbar nach dem elektronischen Kreditabschluss auf das Konto des Kreditnehmers. Kreditentscheidung und Auszahlung sollen in nur 7 Minuten möglich sein.

SKG Bank SofortKredit: die Konditionen

Die Zinskonditionen sind bonitätsunabhängig. *

  • Nettodarlehensbetrag: 2.000 € bis 75.000 €
  • Laufzeit: 12 Monate bis 120 Monate
  • Gebundener Sollzins: 6,78 %
  • Effektiver Jahreszins: 6,99 %

Darlehensgeber: SKG BANK, eine Marke der Deutsche Kreditbank AG, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
  • Laufzeit: 60 Monate
  • Gebundener Sollzins: 6,78 %
  • Effektiver Jahreszins: 6,99 %
  • Monatliche Rate: 197,00 €
  • Gesamtbetrag: 11.817,20 €

*Bonitätsunabhängiger Einheitszins bedeutet: alle Antragsteller, welche die von der Bank festgelegten Mindestanforderungen an die Bonität erfüllen, erhalten die gleichen Zinskonditionen. Es gibt keine Zinsstaffel.

Vorteile

  • Digitaler Kredit ohne Papierkram mit Sofortauszahlung
  • Lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten und kleiner Raten möglich
  • Sondertilgung & vorzeitige Ablösung ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Nachteile

  • Relativ teurer Kredit
  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Keine vertraglich vereinbarten Ratenpausen

Antragsvoraussetzungen

Interessenten können einen Kreditantrag stellen, wenn sie volljährig sind, einen Wohnsitz in Deutschland haben und in einem ungekündigten, unselbstständigen Arbeitsverhältnis stehen. Weitere Voraussetzung ist, dass Antragsteller im eigenen Namen handeln und nicht im wirtschaftlichen Interesse anderer.

Erforderlich ist weiter ein Gehaltskonto mit Online-Banking-Zugang. Der Antragsteller muss alleiniger Kontoinhaber sein. Gemeinschaftsanträge sind möglich. Beide Antragsteller müssen dann jeweils das Einzelkonto angeben oder über ein Gemeinschaftsskonto verfügen.

Für die Video Legitimation ist ein Ausweispapier mit Foto erforderlich.

Weiter müssen die technischen Voraussetzungen für den digitalen Kreditabschluss gegeben sein. Jeder Antragsteller benötigt eine deutsche Handynummer für die Durchführung der digitalen Unterschrift. Darüber hinaus ist ein Smartphone oder ein Computer mit Webcam zur Durchführung des Videoident-Verfahrens erforderlich.

Schließlich ist auf eine stabile Internetverbindung zu achten. Der verwendete Browser sollte auf dem neuesten Stand sein.

Ablauf der digitalen Kreditanfrage

Zur Abwicklung der Kreditanfrage arbeitet die SKG Bank mit der WebID Solutions GmbH zusammen. Der SKG SofortKredit kann nur innerhalb der Servicezeiten des Finanzdienstleisters von 7 bis 22:00 Uhr beantragt werden.

  • Antragsstrecke online ausfüllen.
  • Kontocheck durchführen lassen.
  • Per Videocheck legitimieren & Kreditantrag digital unterzeichnen.
  • Endgültige Prüfung durch die Bank und Sofortauszahlung unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss.

Der gesamte Antragsvorgang sowie die Auszahlung des Kredits nehmen nur wenige Minuten in Anspruch. Voraussetzung ist allerdings, dass es keine Verbindungsprobleme gibt.

Videocheck:

Die Legitimation per Videokonferenz wird während des Antragsprozesses gestartet. Antragsteller erhalten eine Vorgangsnummer, nachdem sie die AGB und die Datenschutzbestimmungen bestätigt haben.

Jetzt startet der eigentliche Video-Call mit einem Mitarbeiter von WebID. Der Antragsteller wird Schritt für Schritt durch die Online-Legitimation geführt, nachdem er die Vorgangsnummer genannt hat. Erforderlich ist ein Ausweispapier mit Bild und Anschrift.

Nach der Legitimation wird per E-Mail oder SMS eine TAN versandt, die in das dafür vorgesehene Feld eingegeben werden muss. Die Online-Legitimation ist damit abgeschlossen.

Digitale Unterschrift:

Direkt im Anschluss an die Legitimation erfolgt die digitale Unterschrift unter den Kreditantrag. Die elektronische Unterschrift wird mit einer TAN erstellt, die auf dem Darlehensantrag in Form eines Siegels erscheint.

Der Kreditantrag ist damit unterschrieben und wird automatisch an die Bank weitergeleitet.

Bearbeitung und Auszahlung

Unmittelbar nach der digitalen Unterschrift erfolgt die automatische Bearbeitung des Kreditantrags. Nach einer Abschlussprüfung wird der bewilligte Kreditbetrag sofort ausgezahlt.

Das Geld kann noch am selben Tag auf dem Konto des Kreditnehmers sein. Allerdings schreiben viele Banken Inlandsüberweisungen erst nach 1 bis 2 Bankarbeitstagen gut.

Wie funktioniert der Kontocheck?

Mit dem Kontocheck wird ein digitaler Kontoauszug der letzten drei Monate erstellt. Die SKG Bank hat auf diese Weise die Möglichkeit, Einnahmen, Ausgaben und Verwendungszwecke auszuwerten, um die Bonität des Antragstellers einzuschätzen. Der Kontoblick ersetzt die sonst übliche Aushändigung von Einkommensnachweisen und Kontoauszügen.

Die Übersendung der Daten erfolgt verschlüsselt. Übersendung und Auswertung genügen allen datenschutzrechtlichen Vorschriften.

Der Kontocheck kann im Anschluss an die Eingabe der persönlichen Daten in die Online-Anfrage gestartet werden. Nach Eingabe der Bankleitzahl werden die Login-Daten des Gehaltskontos abgefragt und mit einem Klick an die Bank übertragen. Daraufhin wird ein digitaler Kontoauszug generiert und automatisch zur Prüfung an die SKG übermittelt.

Die zur Verfügung gestellten Zugangsdaten werden sofort nach der einmaligen Verwendung gelöscht.

SofortKredit an Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende sind nicht antragsberechtigt. Selbstständige finden im Internet aber Alternativen mit Finanzdienstleistern wie smava, Bon-Kredit oder auxmoney, ebenfalls mit schneller Auszahlung.

Kredit an Rentner?

Die SKG Bank vergibt Kredite an Rentner. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Rentner oder Pensionäre dürfen bei Rückzahlung des Darlehens nicht älter als 78 Jahre sein.

Darlehen für Auszubildende & Studenten?

Voraussetzung für eine Kreditaufnahme ist ein unselbstständiges Arbeitsverhältnis. Studenten und Auszubildende werden einen SofortKredit nicht beantragen können.

SofortKredit trotz SCHUFA?

Vor Kreditbewilligung holt die SKG Bank Auskünfte bei der SCHUFA und bei Infoscore ein. Voraussetzung für die Darlehensvergabe ist eine gute Bonität. Negativmerkmale werden deshalb eine Kreditvergabe ausschließen.

Kreditinteressenten mit schwacher Bonität haben mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit eine Alternative. Der Darlehensvermittler erhebt keine Vorkosten und unterbreitet Kreditangebote unverbindlich.

Flexibilität während der Rückzahlungsphase

Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit möglich. Aktuell verzichtet die SKG auf Vorfälligkeitsentschädigungen.

Sondertilgungen haben keinen Einfluss auf die Monatsrate, sondern verkürzen die Laufzeit und reduzieren damit die Kreditkosten.

Ratenpausen oder Ratenänderungen sind vertraglich nicht vorgesehen. Sie können aber im Nachhinein vereinbart werden, wenn finanzielle Schwierigkeiten auftreten.

Die Einräumung von Ratenpausen erfolgt im Kulanzweg und ist kostenpflichtig.

Kredit aufstocken möglich?

Der SKG sofort Kredit kann unter demselben Kreditkonto nicht einfach aufgestockt werden. Erforderlich ist ein erneuter Kreditantrag mit Bonitätsprüfung über die erhöhte Summe. Laufzeit und Zinssätze werden neu festgelegt. Bei Bewilligung wird der Restkredit abgelöst, der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.

Kreditbetrag und Laufzeit sind auf die Angaben in der allgemeinen Kreditbeschreibung begrenzt. Das bedeutet, die Maximalsumme beträgt 75.000 € und die maximale Laufzeit 120 Monate.

Mit dem SofortKredit umschulden

Der SofortKredit eignet sich zur Umschuldung vor allem teurer Dispositionskredite. Die SKG Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice für bis zu fünf Fremdkredite an.

Interessenten müssen sich bei den jeweiligen Banken nach den Restsalden erkundigen und eine Ablösevollmacht erteilen. Die SKG Bank erkundigt sich nach den endgültigen Restsalden und löst diese ab. Eventuell verbleibende Beträge werden an den Kunden ausgezahlt.

Restschuldversicherung abschließen?

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist optional. Interessenten können die üblichen Risiken wie Todesfall, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit versichern. Die Prämie wird mit einem Einmalbetrag erhoben.

Restschuldversicherungen verteuern den Kredit deutlich, ohne wegen vieler Ausschlusstatbestände optimalen Versicherungsschutz zu bieten. Im Rahmen des Abschlusses üblicher Ratenkredite sind sie deshalb nicht zu empfehlen.

SofortKredit abgelehnt, was tun?

Bonitätsanforderungen variieren von Bank zu Bank. Verweigert die SKG Bank eine Kreditvergabe, sagt dies noch nichts über das Vergabeverhalten anderer Kreditinstitute aus.

Mit Kreditvergleichen wie smava und vor allem mit Vermittlern wie Bon-Kredit kann der Kreditwunsch trotz Ablehnung durch die SKG noch in Erfüllung gehen.

Allerdings ist vor Einreichung einer Kreditanfrage eine erneute Überprüfung der Einkommensverhältnisse empfehlenswert. Gegebenenfalls sollten Kreditbeträge und Laufzeiten entsprechend angepasst werden.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline Neukunden: 0681 / 857 3800
  • Hotline Bestandskunden: 0681 / 857 3888
  • E-Mail (Kontaktformular): service@skgbank.de
  • Postanschrift: SKG BANK, Postfach 10 27 62, 66027 Saarbrücken

Der Kundendienst ist von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr zu erreichen.

Fazit: Bewertung des SKG Sofortkredits

Der zu einem Einheitszinssatz angebotene SofortKredit ist teuer, vor allem für Interessenten mit sehr guter und guter Bonität. Die Zinsen sind allerdings günstiger als die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssätze für neu abgeschlossene Konsumentenkredite. Diese betragen zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Beitrages 7,92 %.

Punkten kann die SKG mit der Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Sowohl Sondertilgungen als auch vorzeitige Gesamttilgungen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Das Kreditinstitut wirbt mit einer besonders schnellen Auszahlung der bewilligten Kreditbeträge unmittelbar im Anschluss an den digitalen Kreditabschluss.

Nach auf den verschiedenen Bewertungsportalen veröffentlichten Kundenerfahrungen hält die Bank dieses Werbeversprechen fast immer ein. Die überwiegende Mehrheit der Kunden hebt hervor, dass der Kredit sehr schnell ausgezahlt wurde. Darüber hinaus werden Kompetenz und Höflichkeit des Kundendienstes gelobt.