Sie überlegen, bei Ihrer geplanten Kreditaufnahme einen Kreditvermittler einzuschalten, sind aber nicht sicher, ob Sie solchen Finanzdienstleistern trauen können? Dann lesen Sie diesen Artikel.

Wir erklären, welche Kreditvermittler seriös sind, worin ihre Dienstleistungen eigentlich bestehen, welche Darlehenstypen sie besorgen können und in welchen Fällen sich die Einschaltung von Darlehensvermittlern lohnen kann.

Insgesamt stellen wir sechs verschiedene Kreditvermittlungen vor, die Finanzdienstleistungen in Deutschland anbieten und die wir für seriös halten.

Die Aufzählung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

Alle vorgestellten Kreditvermittler sind unseres Erachtens seriös, weil sie

  • keine Vorkosten erheben,
  • keine unrealistischen Kreditversprechen abgeben und
  • die auf den Webseiten aufgeführten Darlehen tatsächlich beschaffen können.

Zunächst einige allgemeine Hinweise zur Beauftragung von Kreditvermittlern.

Tipps: welchen Kreditvermittlern vertrauen?

Beauftragen Sie Branchenführer, die ihre Dienste wenigstens auch online anbieten. Die etablierten Kreditvermittler verfügen über die besten Kontakte zu Partnerbanken und die nötige Kompetenz, tatsächlich passende Kredite mit den günstigsten Bedingungen zu besorgen.

Meiden Sie den Kontakt zu Darlehensvermittlern, die Dienstleistungen ausschließlich per Kleinanzeigen in Zeitungen oder Anzeigenblättern anbieten.

Der Inhalt solcher Anzeigen ist wenig aussagekräftig.

Wer jedoch eine Webseite betreibt, muss mehr von sich preisgeben. Inhalt und Aufbau der Webseite vermitteln Kunden einen ersten Eindruck über die Seriosität.

Verzichten Sie nicht auf einen eigenständigen Kreditvergleich unter Nutzung eines der bekannten Vergleichsportale. Nicht immer bieten Kreditvermittler die besten Lösungen. Vergleichen Sie die Ergebnisse.

Kreditvermittler können in gewissem Umfang Darlehen trotz bestehender Bonitätsprobleme beschaffen, aber keine Wunder vollbringen.

Führt die Beauftragung eines Marktführers nicht zum Erfolg, werden andere Kreditvermittler ebenso scheitern.

Geben Sie in solchen Fällen Ihren Kreditwunsch auf. Widerstehen Sie der Versuchung, sich an unsolide Geschäftemacher zu wenden.

Legen Sie sich nicht von vornherein auf einen teuren Kleinkredit ohne SCHUFA in Höhe von 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro fest, wenn sie Schufaprobleme haben.

Gute Darlehensvermittler werden immer erst versuchen, einen regulären, weniger teuren Ratenkredit zu vermitteln.

Lassen Sie sich von den Angaben nach der Verbraucherschutzrichtlinie (PankV) nicht so sehr beeindrucken, insbesondere nicht von den weiten Zinsmargen.

Kreditvermittler vergeben selbst keine Darlehen. Der Zinsrahmen spiegelt deshalb die Vielzahl der von den Partnerbanken gebotenen Zinskonditionen wider.

Wichtig: Bei der Kreditvermittlung geht es um Kredite, nicht um Versicherungen, Bausparverträge oder irgendwelche Vorsorgeprodukte.

Schließen Sie keine zusätzlichen Verträge ab, auch keine Restschuldversicherungen.

Beenden Sie die Kreditverhandlungen, wenn behauptet wird, durch den Abschluss von Zusatzprodukten könne die Bonität verbessert werden, sodass der gewünschte Kredit möglich wird. Eine solche Behauptung ist Blödsinn.

Creditolo

Creditolo ist ein inhabergeführter Finanzdienstleister mit Sitz in Halle (Saale). Das Unternehmen ist seit 2006 im Internet aktiv.

Seitdem weitet Creditolo seine Geschäftstätigkeit ständig aus. Das gilt sowohl für die Aktivierung neuer Kunden, als auch für den Aufbau langjähriger enger Partnerschaften mit einer Vielzahl von Banken.

Creditolo ist im Sektor der Privatkredite tätig.

Das bedeutet, vermittelt werden ausschließlich Darlehen für private Zwecke. In diesem Sektor bietet der Finanzdienstleister eine breite Palette von Krediten für alle Kundensegmente.

Abgesehen von Darlehen zur Finanzierung von Neubaumaßnahmen von Eigenheimen ist praktisch alles vertreten.

Klassische Ratenkredite werden mit Laufzeiten bis zu 120 Monaten über Kreditbeträge bis zu 100.000 Euro vergeben.

Diese Darlehen sind ebenso wenig zweckgebunden wie die angebotenen Grundschulddarlehen, die zum Kauf eines Eigenheims eingesetzt werden können oder aufgenommen werden können, wenn ein Eigenheim vorhanden ist.

Grundschulddarlehen sind bis zu 300.000 Euro möglich und auch ohne Eigenkapital erhältlich.

Vermittelt werden zudem Kredite rund um die Finanzierung von Kraftfahrzeugen.

Ob es sich dabei auch um zweckgebundene, besonders günstige Autokredite handelt, wird nicht ganz klar.

Aber offenbar gibt es beides: zweckgebundene Kfz Kredite und klassische Ratenkredite, die natürlich auch zur Autofinanzierung verwendet werden können.

Zum Portfolio gehört darüber hinaus eine nach Angaben von Creditolo vollständig gebührenfreie Mastercard Gold für alle Berufsgruppen. Rahmenkredite runden das Kreditangebot ab.

Vermittelt werden schließlich die üblichen Kredite ohne SCHUFA, die meistens von Banken aus Liechtenstein stammen.

Die allerdings teuren Kleinkredite gibt es in den üblichen Größenordnungen von 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Creditolo bietet sie ausdrücklich als Notlösung an.

Der Finanzdienstleister aus Halle verhilft Personen mit angeschlagener Bonität sowohl zu Ratenkrediten als auch Grundschulddarlehen.

Allerdings ist dies nicht in jedem Fall möglich. Voraussetzung ist – neben ausreichenden Einkommensverhältnissen –, dass keine schwerwiegenden negativen SCHUFA Einträge vorliegen.

Schwerwiegend sind Einträge wegen unbezahlter rechtskräftig festgestellter Forderungen, eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz.

Hervorzuheben ist der gebotene kostenlose Umschuldungsservice. Creditolo bietet beispielsweise seinen Kunden einen besonderen Beratungsservice, um herauszufinden, ob eine Kreditumschuldung sich tatsächlich lohnt.

Die von Creditolo vermittelten Kredite können von Arbeitnehmern, selbstständigen Personen unabhängig von der Art der Selbstständigkeit, Rentnern und Beamten beantragt werden.

Beamte haben die Möglichkeit, sowohl klassische Ratenkredite zu besonders günstigen Konditionen als auch die üblichen Beamtendarlehen als endfällige Kredite mit einem Tilgungsträger abzuschließen. Laufzeiten bis zu 240 Monaten sind möglich.

Der von Creditolo gegenwärtig vermittelte Kredit für Selbstständige aller Berufsgruppen ist zu günstigen Konditionen und oft ohne die Vorlage umfangreicher Unterlagen über die Einkommens- und Vermögensverhältnisse möglich.

Kleinere Darlehensbeträge können bereits ab dem 1. Monat der Selbstständigkeit beantragt werden. Als Vermögensnachweis genügen im besten Fall einige Kontoauszüge.

Aussagefähige Kundenbewertungen findet man für Creditolo auf Trustpilot.de.

Bei 315 Bewertungen beträgt der Durchschnittswert 7,5 / 10 (gut). 90 % der Kunden bewerten Creditolo mit "hervorragend“.

Solche Werte und die ganz überwiegende Anzahl von Erfahrungsberichten unterstreichen, dass Creditolo seinem Anspruch gerecht wird: kompetente und kundenorientierte Beratung bei dem Bemühen, Kunden zur bestmöglichen Kreditlösung zu verhelfen.

Creditolo konzentriert sich vollständig auf die Vermittlung von Darlehen und versucht nicht, zumeist überflüssige Versicherungen zu vertreiben. Hausbesuche gibt es bei Creditolo nicht.

Creditolo ist unsere Empfehlung,

weil der Finanzdienstleister gute Ergebnisse bei der Kreditvermittlung erzielt und seinen Kunden nichts vormacht, sondern sie schon auf der Webseite umfassend über Kreditmöglichkeiten informiert.

Anders als bei manchen anderen Kreditvermittlern, lohnt es sich für Kreditnehmer, die Informationen auf der Webseite zu lesen.

Beispielsweise wird von vornherein klargestellt, dass Personen ohne eigenes ausreichendes Einkommen wie Arbeitslose, Empfänger anderer Sozialleistungen und Studenten keinen Kredit erhalten können.

Die unter anderem wegen der Kosten umstrittenen Kredite ohne SCHUFA werden als solche schonungslos dargestellt.

Dargestellt werden die Kosten sowie das erforderliche Nettoeinkommen für die einzelnen schufafreien Kredite unter Angabe der verschiedenen Steuerklassen.

Maxda

Der Kreditvermittler Maxda hat seinen Firmensitz in Speyer. Ebenso wie Creditolo ist Maxda ein seriöser Finanzdienstleister, der ohne Vorkosten tätig wird.

Maxda beschränkt sich nicht nur auf Werbung im Internet mit einer Webseite, sondern ist auch „bekannt aus Funk und Fernsehen“.

Zudem gehören Hausbesuche durch freiberufliche Vertreter zum Arsenal des Finanzdienstleisters.

Die Produktpalette ist ähnlich wie bei Creditolo. Allerdings konzentriert sich die Webseite mehr auf die Darstellung von herkömmlichen Ratenkrediten, einschließlich des Segments der Autokredite.

Auch Kreditumschuldungen werden besonders erwähnt. Auf Beamtenkredite oder Hauskaufdarlehen wird nur sporadisch hingewiesen.

Hervorgehoben werden die Kredite ohne SCHUFA. Nach eigenen Aussagen vermittelt Maxda die meisten schufafreien Kredite in Deutschland.

Schufafrei bedeutet auch hier Kredite über 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro von einem Kreditinstitut aus Liechtenstein, auch wenn auf diese Besonderheit nicht in dieser Ausführlichkeit hingewiesen wird.

Sonst beträgt der Kreditrahmen zwischen 3000 und 250.000 Euro. Besonders hohe Kreditsummen werden wohl in erster Linie an Beamte oder zur Kauffinanzierung von eigengenutzten Wohnraum ausgegeben.

Der auf der Homepage angegebene Kreditrechner endet mit einem Betrag in Höhe von 50.000 Euro.

Maxda lässt die Stellung von Bürgen ausdrücklich zu.

Über diese Hilfskonstruktion können auch Personen Kredite anfragen, deren Einkommen und Bonität nicht für eine alleinige Kreditaufnahme ausreicht.

Studenten, Auszubildende und Empfänger von Lohnersatzleistungen können diesen Weg gehen. Voraussetzung ist, dass der Bürge alle Bonitätsvoraussetzungen erfüllt.

Kunden können Maxda auf dem Verbraucherportal eKomi.de beurteilen.

Sie tun das ganz überwiegend in positiver Weise. In den letzten 12 Monaten haben nach dem Stand vom 18.10.2000 16.800 Kunden abgestimmt und Maxda hat dabei einen Durchschnittswert von 4,9/ 5 erzielt.

Maxda kann ebenfalls empfohlen werden. Allerdings berichten einige Kunden, dass vor allem freie Außendienstmitarbeiter versuchen, die Kreditvergabe mit dem Vertrieb von Versicherungen zu verknüpfen.

Darauf sollten sich Kreditnehmer niemals einlassen. Überhaupt sind Hausbesuche überflüssig, wenn es um normale Ratenkredite geht.

Andererseits kann eine professionelle Beratung vor Ort sinnvoll sein bei hohen Kreditsummen oder komplizierten Hauskauffinanzierungen.

AdStreet – credimaxx

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AdStreet, ein Schweizer Finanzdienstleister, vermittelt Darlehen unter der Marke credimaxx. Es gibt zwei Wege, um zum Kreditangebot des Darlehenvermittlers zu gelangen:

Kunden können die überregional aufrufbare Webseite credimaxx.de anklicken oder über die Webadresse https://www.credimaxx.eu/
auf die Webseite eines Ablegers in Deutschland gelangen, der credimaxx GmbH in Zossen. Die vermittelten Kreditangebote unterscheiden sich nur geringfügig.

Vermittelt werden Ratenkredite bis zu 60.000 Euro mit der relativ langen Mindestlaufzeit von 48 Monaten.

Die Darlehen sind erhältlich für Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und auch Selbstständige.

Darüber hinaus enthält das Portfolio Kfz Kredite auch für gebrauchte Fahrzeuge und Motorräder. Es handelt sich um zweckgebundene Darlehen.

Natürlich dürfen die obligatorischen Kredite ohne SCHUFA bis zu einem Betrag in Höhe von 7.500 Euro nicht fehlen. Personen ohne ausreichendes Einkommen können Bürgen oder Mitunterzeichner hinzuziehen. Eine Kreditanfrage ist dann möglich.

Als weiteren Service bietet credimaxx eine sogenannte Schuldensanierung an.

Auf dem freien Markt angebotene Schuldensanierungen werden jedoch von Verbraucherschützern eher kritisch gesehen.

In der Tat scheint es sinnvoller zu sein, auf solche Schuldensanierungen, häufig verbunden mit Kosten, er nicht zurückzugreifen. Besser ist es, sich von Schuldnerberatungsstellen oder von anderen Fachleuten beraten zu lassen.

Credimaxx wird auf dem Portal eKomi.de von Kunden unabhängig bewertet.

Gegenwärtig gibt es 206 Erfahrungsberichte mit einer Durchschnittsnote von 4,8 / 5.der Finanzdienstleister legt Wert auf die Feststellung, dass ähnlich wie bei Creditolo Kunden individuell betreut werden und die Geschäftstätigkeit allein auf die Vermittlung von Krediten, nicht auf den Vertrieb von Versicherungen ausgerichtet ist.

Auf einer gesonderten Seite gibt der Darlehensvermittler Auskunft über die Partnerbanken, mit denen zusammen gearbeitet wird. Diese Information ist positiv zu bewerten. Ganz selten lassen sich Kreditvermittler in die Karten gucken.

Maxxkredit

Maxxkredit ist eine Marke der Finanzservice Meye/maxxkredit GmbH mit Firmensitz in Dessau. Das Unternehmen ist seit mehr als 10 Jahren als Kreditvermittler und Finanzdienstleister tätig. Geboten wird die übliche Kreditpalette.

Klassische Ratenkredite dürften das Hauptgeschäft sein. Darüber hinaus sind aber auch Baufinanzierungen und Autokredite möglich.

Die Autokredite sind umfassend praktisch für alle Maßnahmen rund um Kraftfahrzeuge einsetzbar. Nach Angaben von maxxkredit muss die Zulassungsbescheinigung Teil II (der Kfz-Brief) nicht als Sicherheit für den Autokredit hinterlegt werden.

Ob für Kfz Kredite besonders günstige Konditionen vermittelt werden können oder ob es sich um die üblichen Ratenkredite handelt, wird nicht angegeben.

Vermittelt werden die üblichen Kleinkredite ohne SCHUFA von einer Bank aus Liechtenstein (wahrscheinlich Sigmabank).

Positiv ist, dass die Voraussetzungen für die Vergabe dieser Darlehen genau angegeben werden.

Antragsteller dürfen nicht älter als 62 Jahre sein und müssen über ein Arbeitsverhältnis verfügen, welches seit wenigstens 12 Monaten besteht. Die Page enthält darüber hinaus Angaben zu den Mindesteinkommen.

Maxxkredit vermittelt Darlehen an Arbeitnehmer und Beamte aber auch an Selbstständige und Rentner.

Selbstständige können sich über eine gesonderte Seite offenbar direkt an einigen Banken wenden: Gegenwärtig  werden die Finanzinstitute Barcleycard, smava, auxmoney, Bonkredit und die Netbank genannt. Smava und auxmoney sind sogenannte P2P Plattformen. Bonkredit ist ein konkurrierender Kreditvermittler.

Die angebotenen Kreditbeträge liegen zwischen 1.000 und 100.000 Euro. Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 120 Monaten. Maxxkredit verspricht ein Finanzierungsangebot innerhalb von 24 Stunden.

Der Darlehensvermittler nimmt für sich in Anspruch, seine Kunden individuell und kompetent zu beraten. Geboten werden ein Rückrufservice, ein Servicetelefon sowie die Kontaktaufnahme per E-Mail.

Bewertungen findet man auf eKomi.de. Gegenwärtig liegen 68 Bewertungen vor mit einem sehr positiven Durchschnittswert von 4,8 / 5.

Bonkredit

Bonkredit ist ein Angebot der Master Media-GROUP AG mit Sitz in Steckborn, Schweiz. Der Kreditvermittler galt lange Zeit als der Inbegriff eines internetgestützten Finanzdienstleisters.

Sicherlich gehört Bonkredit noch immer zu den Marktführern der Branche.

Auf der Webseite werdendie einzelnen Kreditbedingungen näher und auch ausführlich beschrieben. Im Mittelpunkt des Angebots stehen Ratenkredite bis 100.000 Euro und die üblichen Kleinkredite ohne SCHUFA.

Darüber hinaus verschafft Bonkredit seinen Kunden Immobilienfinanzierungen und stellt Darlehen nicht nur für Angestellte, sondern auch für Beamte, Rentner und Selbstständige zur Verfügung.

Kredite für Rentner soll es ohne Altersbeschränkung geben. Besucher gelangen über Links zu den Spezialseiten, auf denen die einzelnen Kreditarten beschrieben werden.

Bonkredit ist seit 40 Jahren im Geschäft. Der Kreditvermittler verknüpft Erfahrung mit Kompetenz. Die Bewertungen auf eKomi.de machen dies deutlich: der Durchschnitt wird mit 4,9 / 5 angegeben bei 1994 Bewertungen (Stand Oktober 2016).

Duratio

Duratio ist ein Angebot der Duratio GmbH mit Sitz in Berlin. Das Unternehmen besteht seit etwa 2010. Das Unternehmenskonzept unterscheidet sich etwas von dem anderer Kreditvermittler.

Geschäftsfeld ist nicht allein die Kreditvermittlung. Geboten werden weitere Finanzdienstleistungen wie Vergleiche zu Geldanlagen.

Zudem bezieht sich das Dienstleistungsangebot von Duratio auf eine ungewöhnlich breite Palette von Darlehen.

Während bei anderen Darlehensvermittlern Ratenkredite, Hauskaufkredite und Kreditkarten das Angebot im Wesentlichen ausmachen, bietet Duratio beispielsweise zusätzlich die Möglichkeit verschiedener Formen von Baufinanzierungen, einschließlich der Finanzierung von Renditeobjekten, und sogenannte Beleihungsdarlehen (Pfandkredite).

Duratio vermittelt die gleiche Produktpalette wie seine Konkurrenten. Dazu gehören die üblichen Kleinkredite ohne SCHUFA.

Im Kreditbereich arbeitet Duratio nach eigenen Angaben mit 93 Partnerbanken zusammen, deren Angebote verglichen werden können.

Kunden, die sich für ein Darlehen interessieren, werden auf einen Kreditvergleich weitergeleitet. Von dort aus können Kreditanfragen gestellt werden.

Auf der Startseite des Portals werden die wichtigsten Kreditmöglichkeiten kurz beschrieben und Links zum Kreditvergleich geboten.

Gegenwärtig gibt es offenbar drei genormte Angebote: einen Schnellkredit über 3.000 Euro, ein Darlehen über 10.000 Euro und eine Umschuldungsaktion über 50.000 Euro

Der Finanzdienstleister verspricht eine Kreditzusage innerhalb von 24 Stunden, bei Umschuldungen eine Kreditprüfung in derselben Zeit.

Duratio setzt auf kompetente Kundenberatung und nimmt für sich in Anspruch ein unabhängiger Partner seiner Kunden zu sein.

Diesem Anspruch wird der Finanzdienstleister offensichtlich gerecht. EKomi.de weist in den letzten 12 Monaten 153 Bewertungen aus mit einem Durchschnittswert von 4,95 / 5 und einer Weiterempfehlungsrate von 100 %.

Welche Dienstleistungen erbringen Kreditvermittler eigentlich

Kreditvermittler führen für ihre Kunden einen Angebotsvergleich unter ihren Partnerbanken aus.

Sie vergeben keine Kredite, sondern vermitteln diese nur. Der Kreditabschluss wird zwischen Partnerbank und Kunde direkt vorgenommen.

Kreditvergleiche an sich sind nichts Besonderes. Vergleichsportale und manche Fachzeitschriften bieten solche Tools an, die unterschiedlich gehandhabt werden können. Warum also soll man sich dann noch an einen Kreditvermittler wenden?

Dafür kann es mehrere Gründe geben:

Ist die Bonität angeschlagen, wird man bei Anträgen über einen Kreditvergleich kaum Glück haben. Kreditvermittler können aber in manchen Fällen helfen. Kleinkredite ohne SCHUFA werden über Kreditvergleiche überhaupt nicht angeboten.

Gute Kreditvermittler beraten ihre Kunden im Rahmen der Vergleichstätigkeit.

Häufig reicht eine kleine Änderung der gewünschten Kreditkonditionen oder eine Verschiebung der Kreditanfrage um einige Wochen, damit ein Darlehenswunsch dennoch in Erfüllung geht.

Banken geben zwar ebenfalls solche Ratschläge, aber die beziehen sich nur auf ihrer eigenen Angebote.

Sieht man sich die Angebote der Direktbanken auf deren Webseiten oder auf Vergleichsportalen an, fällt nicht gleich ins Auge, wie Banken bei Zinsangeboten operieren.

Es kommt vor, dass die auf den unterschiedlichen Portalen gebotenen Konditionen manchmal sogar ziemlich auffällig voneinander abweichen.

Manchmal wird das gleiche Darlehen beispielsweise unter unterschiedlichen Namen einmal als Festzinskredit und ein anderes Mal als Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinssätzen angeboten.

Kreditvermittler können die ihnen gerade angebotenen Zinssätze taggenau vergleichen – oft zum Vorteil ihrer Kunden.

Provisionen entstehen, wenn es zu einem Kreditabschluss kommt. Sie werden in den effektiven Zinssatz eingerechnet.

Kunden können also das vom Darlehensvermittler vermittelte Kreditangebot leicht mit anderen Angeboten vergleichen.

Auf diese Weise lässt sich feststellen, ob der Kreditvermittler gut gearbeitet hat und seine Einschaltung sich gelohnt hat oder nicht.

Nicht in jedem Fall wird ein Angebot über einen Kreditvermittler am günstigsten sein. Aber häufig ist das so.

Bei der Beurteilung von Darlehensvermittlern dürfen die von diesen erbrachten Dienstleistungen nicht mit der Kreditvergabe durch die Partnerbank verwechselt werden.

Der Kreditvermittler ist für die Beratung des Kunden und die Auswahl des günstigsten Angebots zuständig. Alles, was mit der Kreditvergabe (schnelle Übersendung des Vertrages, Bearbeitungszeit, Auszahlungsdauer und anderes) zu tun hat, dafür ist die Partnerbank verantwortlich.

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Günstige Kredite auch in schwierigen FällenDer deutsche Kreditvermittler Creditolo verhilft allen Berufsgruppen zu günstigen Krediten. Guter Kundenservice!www.creditolo.de
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