Der SWK Bank Couchkredit ist ein vollständig digitaler Kredit ohne Papierkram mit Sofortauszahlung und langen Laufzeiten bis zu 120 Monaten. Beträge bis zu 100.000 € sind bei effektiven Jahreszinssätzen ab 3,99 % sofort verfügbar.

Couchkredit Konditionen

Die Konditionen sind abhängig von der Laufzeit und der Bonität.

Kreditmerkmale:

  • Nettodarlehensbetrag: 1.000 € bis 100.000 €
  • Laufzeit: 24 Monate bis 120 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 3,99 % bis 8,49 %
  • Sollzins: 3,92 % bis 8,18 %

Darlehensgeber: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

Repräsentatives Beispiel:

  • Nettodarlehensbetrag 10.000 €
  • Laufzeit: 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins: 5,49 %
  • Gebundener Sollzinssatz: 5,36 %
  • Erste Monatsrate: 143,02 €
  • 83 Monatsraten: je 143,02 €
  • Zinsbetrag: 2.013,71 €
  • Gesamtbetrag: 12.013,71 €

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Vorteile

  • Vollständig digitaler Abschluss ohne Papierkram
  • Schnelle Auszahlung in 24 Stunden
  • Angemessene Zinssätze 

Nachteile

  • Keine kostenlose Gesamttilgung
  • Gemeinschaftsantrag nicht möglich
  • Couchkredit nicht für Selbstständige

Persönliche Antragsvoraussetzungen

  • Der Antragsteller ist volljährig und hat den Hauptwohnsitz in Deutschland.
  • Es besteht seit mindestens sechs Monaten ein unbefristetes Arbeitsverhältnis beim derzeitigen Arbeitgeber, der seinen Firmensitz in Deutschland hat.
  • Der Antragsteller handelt auf eigene Rechnung und in eigenem Namen.
  • Negative Einträge bei der SCHUFA und bei CRIF Bürgel liegen nicht vor.

Technische Voraussetzungen

  • Ein vollständig digitaler Kreditabschluss kann nur funktionieren, wenn die folgenden Voraussetzungen gegeben sind:
  • Ein aktiver Online-Banking-Zugang für den Kontoblick
  • Eine Webcam am PC oder am mobilen Endgerät für die Video-Legitimation
  • Ein Mobiltelefon zum SMS-Empfang für die elektronische Vertragsunterzeichnung
  • Eine stabile Internetverbindung und ein aktueller Browser

Erforderliche Unterlagen

Klappt der digitale Kreditabschluss, werden Unterlagen nicht benötigt. Ein Unterlagen-Upload ist nicht erforderlich. Die Prüfung der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit erfolgt durch die Auswertung der Kontobewegungen im Rahmen des Kontoblicks.

Ablauf des Antragsverfahrens

Das Antragsverfahren startet am besten mit dem von der SWK Bank zur Verfügung gestellten Kreditrechner. Nach Auswahl des gewünschten Kreditbetrages und der Laufzeit erscheint eine Angabe zur monatlichen Rate.

Die ausgewiesene Rückzahlungsrate muss aber mit Vorsicht betrachtet werden, weil sie auf der Grundlage des Mindestzinses berechnet wird. Diesen Zinssatz erhalten aber nur Kreditnehmer mit der besten Bonität.

  1. Entscheiden Sie sich für einen Kreditbetrag und eine Laufzeit.
  2. Klicken Sie auf „Jetzt unverbindlich anfragen“.
  3. Geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie die Bankverbindung ein.
  4. In Sekundenschnelle erhalten Sie ein finales, persönliches Kreditangebot.
  5. Legitimieren Sie sich jetzt online und unterschreiben Sie den Kreditvertrag elektronisch.
  6. Der bewilligte Betrag wird am nächsten Werktag auf das angegebene Konto überwiesen.

Bevor Sie das Kreditangebot erhalten, prüft die Bank Ihre Bonität anhand automatisch eingeholter Auskünfte bei der SCHUFA und bei Bürgel. Der einmalige elektronische Kontoblick dient der Einschätzung Ihrer wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit.

Der Zugriff auf das Konto geschieht einmal über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung. Die übermittelten Kontoumsätze werden vertraulich behandelt und Dritten zu keiner Zeit zugänglich gemacht.

Kredit für Selbstständige?

Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten keinen Couchkredit. Gleiches gilt für Teilhaber oder Gesellschafter. Für Selbstständige gibt es im Internet Alternativen zu SWK. Einige Banken vergeben Kredite für private Zwecke auch an Selbstständige. Empfehlenswert sind Kreditanfragen bei Vergleichsportalen wie smava oder bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Couchkredit für Rentner?

Rentner können den normalen SWK Bank Ratenkredit beantragen. Das Höchstalter beträgt 75 Jahre bei Rückzahlung. Die Bank kommuniziert auf ihrer Webseite nicht, ob Rentner auch den Couchkredit erhalten. Interessenten sollten sich an den Kundendienst wenden.

Auszubildende & Studenten

Für Auszubildende und Studenten ist der Couchkredit nicht erhältlich. Kreditmöglichkeiten gibt es aber beispielsweise mit der P2P Börse Auxmoney oder mit dem Kreditbroker Bon-Kredit. Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, welches zur Rückzahlung des gewünschten Kredits ausreicht.

SWK Bank Couchkredit trotz SCHUFA?

Der Couchkredit setzt eine gute Bonität voraus. Negative Eintragungen bei Wirtschaftsauskunfteien sind ein Kreditausschlussgrund. Gleiches gilt für einen schwachen Kreditscore. Personen mit schlechter Bonität finden Kredite bei Kreditvermittlern wie Creditolo oder Bon-Kredit.

Sondertilgung und vorzeitige Gesamtablösung

Kreditnehmer können Verbraucherdarlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen. Dies gilt auch für den Couchkredit. Den Banken steht aber das Recht zu, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben.

Während beim Ratenkredit Sondertilgungen kostenlos sind, sofern noch sechs ursprünglich vereinbarte Raten verbleiben, gibt es eine entsprechende Aussage beim Couchkredit nicht. Kreditnehmer sollten deshalb den Kundendienst kontaktieren, bevor sie außerplanmäßige Zahlungen auf den Couchkredit leisten.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % bei Restlaufzeiten länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Zahlungspausen sind nicht Bestandteil des Kreditvertrages. Änderungen bei den Rückzahlungsbedingungen können aber im Nachhinein auf Kulanzbasis vereinbart werden.

Kreditnehmer haben die Möglichkeit, entsprechende Anträge telefonisch oder schriftlich im Kundenportal zu stellen.

Couchkredit aufstocken

Die SWK Bank macht keine Angaben darüber, ob ein bestehende Couchkredit aufgestockt werden kann. In der Regel ist dies bei vollständig digitalen Krediten nicht möglich.

Manchmal kann neben einem bestehenden Restkredit ein zweiter Kredit abgeschlossen werden. Andere Banken vergeben erst dann wieder voll digitale Kredite, wenn der ursprüngliche Kredit bezahlt ist.

Kredit abgelehnt: Alternativen

Die Ablehnung des Couchkredits sagt noch nichts über das Vergabeverhalten anderer Banken aus. Mit einer Kreditanfrage bei Vergleichsportal wie Finanzcheck.de oder smava können Interessenten ihre Kreditchance waren.

Allerdings ist es sinnvoll, vor einer erneuten Anfrage zu prüfen, ob die regelmäßigen Einnahmen zur Rückführung des gewünschten Kredits ausreichen. Gegebenenfalls sollten Kreditbetrag und/oder Laufzeit angepasst werden.

Kontakt zum Kundendienst

Der Kundendienst ist über verschiedene Kanäle erreichbar:

  • SWK Bank Kontakt: Kundenservice
  • Allgemeine Hotline: 06721 9101-10 Montag bis Donnerstag 8:00 Uhr bis 18:00 Uhr, Freitag 8:00 Uhr bis 17:00 Uhr
  • Kontaktformular im Kundenportal auf der Webseite
  • E-Mail: kundenservice@swkbank.de
  • Kundenkonto im Online-Banking

Couchkredit Erfahrungen

Der Couchkredit wird von der Fachpresse positiv hervorgehoben. Beispielsweise erhielt die SWK im Rahmen der Handelsblatt Tagung „Banken im Umbruch“ den Diamond Star in der Kategorie digitales Banking.

Kunden berichten durchweg über positive Erfahrungen mit den SWK Kreditprodukten. Kreditkonditionen, Auszahlungsdauer sowie Kompetenz und Freundlichkeit des Kundendienstes erhalten gute Noten.

Allerdings gibt es einige negative Stimmen zum Kundenservice. Der telefonische Kundendienst ist manchmal nur schwer zu erreichen und in Einzelfällen soll versucht worden sein, Kreditinteressenten eine Restkreditversicherung aufzudrängen.

Bewertung der Konditionen

Die Zinskonditionen sind fair, gehören aber nicht zu den Top-Angeboten. Die effektiven Jahreszinsen sind aber deutlich günstiger als die von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinsen für Konsumentenkredite bei den Neuabschlüssen. Dieser Zinssatz beträgt nach der aktuellen Erhebung 7,25 %.

Bei den Zusatzoptionen kann der Couchkredit nicht wirklich überzeugen. Selbst wenn Sondertilgungen wie beim normalen Ratenkredit in größerem Umfang möglich sind, ist das Kreditangebot nicht sonderlich flexibel. Vorzeitige Gesamttilgungen sind mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden und für Veränderungen in den Rückzahlungsbedingungen werden Gebühren erhoben.

Punkten kann der Couchkredit hingegen mit schneller Auszahlung. Kunden können mit dem Eingang der bewilligten Kreditsumme am nächsten Werktag rechnen.

Fazit zum Couchkredit

Der Couchkredit eignet sich besonders für Personen, für die eine sehr schnelle Auszahlung im Vordergrund steht. Kreditinteressenten mit guter Bonität profitieren zudem von günstigen Zinssätzen.

Insgesamt ist der Couchkredit kein schlechtes Angebot. Wer allerdings auf eine besonders schnelle Auszahlung verzichten kann und stattdessen mehr Wert auf niedrige Zinssätze und Flexibilität in der Rückzahlungsphase legt, der findet mit einem Kreditvergleich bessere Angebote.


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