Der beliebig verwendbare Bank of Scotland Kredit ist für Kreditsummen zwischen 3.000 € und 50.000 € erhältlich. Kunden stehen Laufzeiten von 24 Monaten bis 84 Monaten zur Verfügung. Der bonitätsabhängige Zinssatz startet mit 4,40 % effektiv. Sondertilgungen sind teilweise kostenlos.
Fachpresse und Kunden bewerten den Ratenkredit der Bank of Scotland durchweg positiv. Dasselbe gilt für den Kundenservice, den das Kreditinstitut zur Verfügung stellt.
Bank of Scotland: Kreditkonditionen
Die Zinskonditionen sind abhängig von der Bonität des Kunden.
Kreditmerkmale:
- Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €
- Laufzeit/Anzahl der Raten: 24 bis 84 Raten
- Effektiver Jahreszinssatz: 4,40 % bis 6,30 %
- Sollzinssatz (gebunden): 4,31 % bis 6,12 %
- Ratenhöhe: 4,44 € bis 2.218,74 €
- Gesamtbetrag: 3,136,54 € bis 61.597,83 €
Repräsentatives Beispiel:
- Nettodarlehensbetrag: 16.000 €
- Laufzeit: 72 Monate
- Sollzins (gebunden): 5,22 % pro Jahr
- Effektiver Jahreszinssatz:5,35 %
- Rückzahlungsrate: 259,31 €
- Gesamtbetrag: 18.670,67 €
Darlehensgeber ist Lloyds Bank GmbH (Geschäftsbezeichnung „Bank of Scotland“), Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin.
Vorteile
Nachteile
Bank of Scotland Kredit Voraussetzungen
Folgende Antragsvoraussetzungen müssen erfüllt sein:
- Volljährigkeit und Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland.
- Antragsteller sind seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt, machen eine Ausbildung oder befinden sich im Ruhestand.
- Ein Girokonto im SEPA-Raum, auf welches die laufenden Bezüge eingezahlt werden.
- Ein gemeinsamer Wohnsitz, sofern ein Gemeinschaftsantrag gestellt wird.
- Ein befristetes Arbeitsverhältnis kann für eine Kreditvergabe ausreichen, wenn die Laufzeit innerhalb der Befristung abläuft.
Das Kreditinstitut macht keine Angaben zum Mindesteinkommen, welches erreicht werden muss, um überhaupt ein Darlehen zu erhalten. Nennenswerte Kredite wird es aber nur mit einem Einkommen geben, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Zum Zeitpunkt der Verfassung dieses Artikels beträgt die Pfändungsfreigrenze 1.339,99 €.
Erforderliche Unterlagen
Zum Nachweis der Einkommensverhältnisse benötigt die Bank Kopien der Gehaltsnachweise der letzten drei Monate bzw. eine Kopie des aktuellen Rentenbescheids.
Elterngeld und Mieteinnahmen werden in das berücksichtigungsfähige Einkommen einbezogen und müssen durch aussagefähige Unterlagen (Elterngeldbescheid, Nachweise über Mieteinnahmen) nachgewiesen werden.
Notwendig sind darüber hinaus Kontoauszüge für die vergangenen vier Kalenderwochen in lückenloser Reihenfolge. Aus den Auszügen müssen sich die Gehaltseingänge, Rentenzahlungen ergeben.
Bei einem Gemeinschaftsantrag sind die Unterlagen für beide Antragsteller einzureichen.
Ablauf der Kreditanfrage
Der Ratenkredit kann analog oder digital beantragt werden
Analoger Antrag:
Sobald Kreditinteressenten die Online-Anfrage ausgefüllt haben, erhalten sie eine vorläufige Kreditentscheidung. Gleichzeitig werden die Kreditunterlagen an die angegebene E-Mail-Adresse versendet. Der Kreditvertrag kann ausgedruckt, unterschrieben und per Post nach Durchführung des PostIdentverfahrens zur abschließenden Bearbeitung an die Bank zurückgesendet werden.
Digitaler Antrag:
Nach Ausfüllen und Absenden der Online-Anfrage wird der Kredit per digitaler Unterschrift abgeschlossen. Die Legitimation bei Neukunden erfolgt per Videoident. Unterlagen können zur Bank hochgeladen oder per E-Mail an die Bank gesendet werden.
Bearbeitungszeit und Auszahlung
Die Bank of Scotland bearbeitet eingehende Kreditanfragen unmittelbar nach Vorliegen der vollständigen Unterlagen. Die Auszahlung nimmt 24 bis 48 Stunden in Anspruch.
Bank of Scotland Kredit für Selbstständige?
Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten keine Darlehen. Selbstständige haben aber gute Kreditchancen, wenn Sie eine Kreditanfrage mit einem Vergleichsportal wie smava oder bei einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit stellen.
Kredit für Rentner?
Die Bank of Scotland vergibt Kredite an Rentner und Pensionäre. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität. Das Kreditinstitut informiert nicht darüber, ob es ein Höchstalter gibt.
Kredit für Studenten und Auszubildende?
Auszubildende sind antragsberechtigt. Voraussetzung ist, dass der beantragte Kreditbetrag und die Laufzeit zum Einkommen passen. Die Bank macht keine Angaben darüber, ob Studenten mit regelmäßigem Einkommen ebenfalls antragsberechtigt sind.
Kredit während der Probezeit?
Ein Kredit während der Probezeit wird ausdrücklich ausgeschlossen. Alternativen finden Kreditinteressenten mit Vergleichsportalen wie smava oder mit Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.
Bank of Scotland Kredit ohne Schufa?
Auskünfte bei Wirtschaftsauskunfteien sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Kredite ohne SCHUFA können bei der Bank of Scotland nicht beantragt werden. Gleiches gilt für Kredite trotz negativer SCHUFA. Bei unerledigten Negativeintragungen in den Dateien der Wirtschaftsauskunfteien vergibt das Kreditinstitut keine Darlehen.
Sondertilgungen & vorzeitige Gesamtablösung
Kostenlose Sondertilgungen können einmal jährlich bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages vorgenommen werden. Mit vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen wird die Laufzeit verkürzt und die Gesamtkosten werden vermindert.
Umfangreichere Sondertilgungen und vorzeitige Gesamttilgungen sind allerdings kostenpflichtig. Die Bank macht in solchen Fällen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung geltend.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von der Restlaufzeit ab. Ist die Laufzeit länger als ein Jahr, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1 %, sonst 0,5 %.
Kreditkunden, die eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens wünschen, können den Ablösebetrag zu einem bestimmten Stichtag beim Kundendienst in Erfahrung bringen. Allerdings erhalten Kunden die Auskunft nicht sofort, sondern erst in ein paar Tagen. Zinsdifferenzen werden vom Referenzkonto mit einer letztmaligen Lastschrift eingezogen oder mit einer Überweisung automatisch erstattet.
Ratenpausen
Ratenpausen sind kostenlos einmal im Jahr für einen Monat möglich. Insoweit sind Ratenpausen Bestandteil des Kreditvertrages. Ratenpausen bedeutet, dass der in der Rate enthaltene Tilgungsanteil ausgesetzt wird. Der Zinsanteil wird jedoch weiter eingezogen.
Daneben sind auf Kulanzbasis individuelle Vereinbarungen zu Ratenänderungen möglich, wenn der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
Restschuldversicherung
Die Bank of Scotland vertreibt keine Restkreditversicherungen. Im Zusammenhang mit der Vergabe von Ratenkrediten werden solche Produkte nicht angeboten.
Hin und wieder gibt es deshalb Kritik. Unseres Erachtens verhält sich die Bank of Scotland insoweit aber verbraucherfreundlich. Restkreditversicherungen verteuern Darlehen, ohne wegen der vielen Ausschlusstatbestände einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.
Hält ein Kreditnehmer in Einzelfällen eine Absicherung für erforderlich, empfiehlt sich der Abschluss einer normalen Risikolebensversicherung.
Bank of Scotland Kredit aufstocken
Auf der Webseite der Bank finden sich keine Hinweise darauf, ob ein bestehender Bank of Scotland Ratenkredit erhöht werden kann. Gleiches gilt für den Abschluss eines Zweitkredits neben einem bestehenden Darlehen. Interessenten sollten sich an den Kundendienst wenden.
Ratenkredit abgelehnt? Alternativen
Eine Ablehnung durch die Bank of Scotland sagt noch nichts zum Vergabeverhalten anderer Banken aus. Banken verwenden unterschiedliche Bonitätskriterien, sodass eine Kreditvergabe trotz der Ablehnung möglich bleibt.
Starten Sie eine Kreditanfrage mit dem Vergleich unseres Kooperationspartners oder mit einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit und Creditolo.
Zuvor sollten Sie jedoch noch einmal überprüfen, ob Kreditwunsch und Einkommensverhältnisse zueinander passen. Gegebenenfalls ist es sinnvoll, Kreditbetrag und/oder Laufzeit anzupassen.
Umschulden mit dem Bank of Scotland Kredit
Der auch nach Ende der Niedrigzinsphase noch zinsgünstige Bank of Scotland Ratenkredit eignet sich zur Umschuldung teurer Altkredite oder Dispositionskredite. Insgesamt können bis zu zehn Kredite anderer Banken umgeschuldet werden. Möglich ist auch die Umschuldung eines Bank of Scotland Kredits unter gleichzeitiger Erhöhung des Darlehensbetrages.
Interessenten können den entsprechenden Verwendungszweck in der Kreditanfrage auswählen und die umzuschuldenden Kredite angeben.
Die Bank bietet einen Umschuldungsservice an, benötigt dafür aber einige Unterlagen:
- Die unterschriebene und im Original eingereichte Ablösevollmacht, die Kreditnehmer mit den Kreditunterlagen erhalten.
- Eine Bescheinigung über die Restschuld für jeden Kredit, aus der sich die genaue Ablösesumme ergibt.
- Die Bescheinigung kann in Kopie an eine E-Mail angehängt oder zur Bank mit der App hochgeladen werden.
- Der gewünschte Ablösezeitpunkt sollte innerhalb der nächsten vier Wochen liegen.
Soll ein bestehender Bank of Scotland Ratenkredit umgeschuldet werden, benötigt die Bank die Ablösevollmacht unterschrieben und im Original ebenfalls. Nach Vorliegen der Vollmacht wird der offene Kreditbetrag errechnet und eine Restschuldbescheinigung erstellt.
Bank of Scotland Kundenservice
Kreditinteressenten haben drei Möglichkeiten, den Kundenservice zu erreichen:
- Hotline: 030 280 4 280 Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr
- Kontaktformular auf der Produktseite unter der Rubrik „Service“
- E-Mail Kontakt: kundenservice@bankofscotland.de
Erfahrungen mit dem Bank of Scotland Kredit
Die Kredite der Bank of Scotland werden von Fachzeitschriften und Verbraucherportalen durchweg positiv bewertet.
Die überwiegende Zahl der Kundenberichte bestätigt die Qualität des Kundenservices und der abgeschlossenen Kreditprodukte.
Fazit: Bank of Scotland Kredit Bewertung
Die Bank überzeugt mit günstigen Zinssätzen in einem Umfeld, welches gegenwärtig durch steigende Zinsen gekennzeichnet ist. Während der Durchschnittszinssatz des Ratenkredits 5,35 % beträgt, liegt der von der Bundesbank ermittelte Durchschnittszinssatz für Konsumentenkredite (Neuabschlüsse) zur Zeit der Verfassung dieses Beitrags bei 7,69 %.
Leichte Abstriche in Bezug auf die Qualität des Zinsangebotes müssen bei der Flexibilität während der Rückzahlungsphase gemacht werden. Zwar räumt die Bank vertraglich Ratenpausen ein, aber kostenlose Sondertilgungen sind jährlich lediglich bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages möglich.
Selbstständige erhalten bei der Bank of Scotland keinen Kredit. Aber Auszubildende sind antragsberechtigt. Nur wenige im Internet vertretene Kreditinstitute räumen Auszubildenden Kreditchancen ein.
Insgesamt bietet die Bank of Scotland attraktive Konditionen an. Das Antragsverfahren ist unkompliziert, gleichgültig, ob Kunden eine analoge oder eine digitale Kreditanfrage wählen. Der Kundendienst ist kompetent und beantwortet Fragen in der Regel zügig.
Kreditinteressenten sind also mit einem Bank of Scotland Ratenkredit gut bedient.