Das Wichtigste zum Bank of Scotland Autokredit

  • Finanziert werden alle Autos, Wohnwagen und Wohnmobile nicht älter als zehn Jahre.
  • Nettodarlehensbetrag: 3.000 € bis 50.000 €, Laufzeit: 24 bis 84 Monate
  • Gebundener Sollzinssatz: 4,09 % bis 5,02 %, Effektiver Jahreszinssatz: 4,17 % bis 5,14 %
  • Kostenlose Sondertilgungen in Höhe von 20 % des Kreditbetrags pro Jahr
  • Vertraglich vereinbarte gebührenfreie Ratenpause 1 Monat pro Jahr
  • Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) verbleibt beim Kreditnehmer

Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800 EUR ergibt das bei einer Vertragslaufzeit von 67 Monaten und einem gebundenen Sollzinssatz von 4,55 % pro Jahr einen effektiven Jahreszins von 4,65 %. Die monatliche Rate beträgt 233,63 EUR bei einem Gesamtbetrag von 15.653,03 EUR. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kunden. Darlehensgeber ist Lloyds Bank GmbH (Geschäftsbezeichnung „Bank of Scotland“), Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin.

Vorteile

  • Faire Zinssätze
  • Teilweise kostenlose Sondertilgungen
  • Kostenlose Ratenpausen
  • Digitaler Kreditabschluss möglich
  • Kfz-Brief bleibt beim Kreditnehmer
  • Abschluss einer Vollkaskoversicherung nicht erforderlich

Nachteile

  • Kein Darlehen für Selbstständige
  • Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Gesamttilgung
  • Nicht zur Finanzierung von Motorrädern und Fahrzeugen älter als zehn Jahre
  • Sicherungsübereignung erforderlich

Finanzierung welcher Fahrzeugtypen?

Mit dem Autokredit der Bank of Scotland können Autos, Wohnwagen und Wohnmobile finanziert werden. Für gebrauchte Fahrzeuge steht der zweckgebundene Autokredit zur Verfügung, sofern sie nicht älter als zehn Jahre sind.

Nicht finanziert werden:

  • Motorräder, Trikes oder Quad-bikes
  • Oldtimer oder Sammlerstücke
  • Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem hochpreisigen Segment (beispielsweise Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach oder Rolls-Royce)
  • gewerblich genutzten Fahrzeuge

Für Fahrzeuge, die nicht mit einem zweckgebundenen Autokredit der Bank of Scotland finanziert werden können, steht der frei verfügbare Ratenkredit des Kreditinstituts mit günstigen Zinssätzen zur Verfügung.

Je Kredit kann nur ein Fahrzeug finanziert werden. Pro Person sind bis zu drei gleichzeitige Finanzierungen möglich; jeweils mit einem gesonderten Kredit.

Kfz-Brief und Sicherungsübereignung

Die Bank of Scotland verzichtet bei Beträgen bis 20.000 € auf die Aushändigung des Kfz-Briefs (Zulassungsbescheinigung Teil II). Allerdings müssen Kreditnehmer einen Sicherungsübereignungsvertrag unterschreiben und an die Bank übergeben.

Mit dem Sicherungsübereignungsvertrag wird die Bank rechtlicher Eigentümer des finanzierten Fahrzeugs. Der Kreditnehmer ist nicht mehr berechtigt, das Fahrzeug ohne Einwilligung der Bank zu verkaufen oder an eine dritte Person zu übergeben. Der Sicherungsübereignungsvertrag muss der Bank innerhalb von 28 Tagen eingereicht werden.

Antragsvoraussetzungen

  • Antragsteller sind seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt, machen eine Ausbildung oder sind im Ruhestand.
  • Erforderlich sind ein Wohnsitz oder ein gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland sowie ein Girokonto im SEPA-Raum, auf das die Bezüge eingezahlt werden.
  • Für einen Gemeinschaftsantrag ist ein gemeinsamer Wohnsitz Voraussetzung.

Erforderliche Unterlagen

Die Bank benötigt Kopien von den Gehaltsnachweisen der letzten drei Monate. Außerdem müssen Kontoauszüge des Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für die vergangenen vier Kalenderwochen ausgehändigt werden.

Rentner und Pensionäre weisen die Einkünfte mit einem aktuellen Rentenbescheid nach. Elterngeld wird als Einkommen anerkannt und mit dem aktuellen Elterngeldbescheid nachgewiesen. Nachgewiesene Mieteinnahmen werden ebenfalls anerkannt.

Ablauf des Antragsverfahrens

Der Autokredit kann analog oder digital abgeschlossen werden. In beiden Fällen startet das Antragsverfahren mit der Online-Kreditanfrage. Antragsteller erhalten ein vorläufiges Kreditangebot in sechs Minuten nach Absendung des ausgefüllten Antrags.

Analoger Kreditabschluss: Die per E-Mail zur Verfügung gestellten Unterlagen werden ausgedruckt, unterschrieben und nach Durchführung eines PostIdentverfahrens per Post an die Bank versendet. Die Bank führt eine abschließende Prüfung durch und zahlt den bewilligten Kreditbetrag aus.

Digitaler Kreditabschluss: Neukunden legitimieren sich per Videoident. Der Kreditantrag wird elektronisch unterzeichnet. Einkommensnachweise können zur Bank hochgeladen oder als Anlage zu einer E-Mail versandt werden. Nach der abschließenden Prüfung wird der Kreditbetrag ausgezahlt.

Bearbeitungszeit & Auszahlungsdauer

Die Bank of Scotland bearbeitet Kreditanfragen sofort nach Eingang der vollständigen Unterlagen.

  • Analoger Kreditantrag: Die Postlaufzeit verzögert das Verfahren. Die Auszahlungsdauer wird etwa 5 bis 7 Tage betragen.
  • Digitaler Kreditabschluss: Die angeforderten Unterlagen können der Bank unmittelbar nach digitalem Kreditabschluss zur Verfügung gestellt werden. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.

Autokredit für Selbstständige?

Für Freiberufler und Gewerbetreibende steht der Bank of Scotland Autokredit nicht zur Verfügung. Alternativen finden Selbstständige auf Vergleichsportalen wie smava oder bei Kreditvermittlern wie Bon-Kredit.

Kredit für Rentner?

Rentner und Pensionäre können bei der Bank of Scotland Autokredite beantragen. Das Kreditinstitut informiert allerdings nicht darüber, ob ein Höchstalter vorgesehen ist.

Kredit für Auszubildende?

Für Auszubildende steht der zweckgebundene Autokredit zur Verfügung. Allerdings muss eine ausreichende Bonität vorhanden sein. Einkommen und Kreditbetrag müssen zueinander passen.

Ob Studenten mit regelmäßigem Einkommen Autokredite erhalten, darüber informiert die Bank of Scotland auf ihrer Webseite nicht. Interessenten sollten Rückfrage beim Kundendienst halten.

Bank of Scotland Autokredit ohne Schufa?

SCHUFA Auskünfte sind Bestandteil der Bonitätsprüfung. Kredite ohne Schufa sind deshalb nicht möglich. Bestehende unerledigte Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe ebenfalls aus. Personen mit Bonitätsproblemen haben Kreditchancen, wenn sie einen Kreditvermittler wie Bon-Kredit oder Creditolo einschalten.

Sondertilgung & vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen sind einmal jährlich bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages kostenlos möglich. Höhere Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind kostenpflichtig. Die Bank verlangt die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Entschädigung beträgt 1 % bei Restlaufzeiten länger als ein Jahr, sonst 0,5 %.

Ratenpausen und Ratenänderungen

Ratenpausen sind Bestandteil des Kreditvertrages. Sie sind einmal im Jahr für einen Monat kostenlos. Nimmt ein Kreditnehmer vertragliche Ratenpausen in Anspruch, entfällt für den entsprechenden Monat der Tilgungsanteil in der Rate. Der Zinsanteil wird weiter eingezogen.

Restschuldversicherungen

Die Bank bietet im Rahmen der Kreditvergabe Restschuldversicherungen nicht an. Unseres Erachtens ist dies ein Pluspunkt. Restschuldversicherungen erhöhen die Kosten für den Kredit spürbar, ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten.

Bank of Scotland Autokredit aufstocken?

Eine Kreditaufstockung ist offenbar nicht möglich. Kreditkunden können aber einen bei der Bank of Scotland abgeschlossenen Autokredit in einen neuen Kredit umschulden.

Mit dem Autokredit umschulden

Wegen moderater Zinssätze eignet sich der zweckgebundene Bank of Scotland Autokredit zur Umschuldung von Autofinanzierungen anderer Banken. Das Geldhaus bietet Kunden einen kostenlosen Umschuldungsservice an. Soll der Service in Anspruch genommen werden, benötigt die Bank eine Ablösevollmacht sowie eine Restschuldbescheinigung von dem Kreditinstitut, dessen Kredit abgelöst werden soll.

Bank of Scotland Autokredit abgelehnt: Alternativen

Eine Ablehnung durch die Bank of Scotland hat keine Aussagekraft im Hinblick auf das Vergabeverhalten anderer Banken. Mit Vergleichsportalen wie smava können Interessenten ihre Kreditchancen wahren.

Vor Einreichung einer erneuten Kreditanfrage empfiehlt sich aber eine kritische Überprüfung der Einkommenssituation. Kreditbetrag und frei verfügbares Einkommen müssen zueinander passen.

Kontakt zum Kundendienst

  • Hotline: 030 280 4 280 Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr
  • Kontaktformular auf der Produktseite unter der Rubrik „Service“
  • E-Mail Kontakt: kundenservice@bankofscotland.de

Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen & Test

Die Finanzdienstleistungen der Bank of Scotland werden von Fachzeitschriften und Kunden überwiegend positiv bewertet. Dies gilt auch für den zweckgebundenen Autokredit.

Kunden äußern sich positiv zu den Kreditkonditionen und zum Kundenservice. Der Kundenservice wird schnell und kompetent beschrieben.

Auf Bewertungsportalen sind die Noten ebenfalls gut. Beispielsweise gibt Trustpilot die Gesamtnote 4,7 / 5 (Hervorragend).

Im Rahmen einer Bewertung des Kreditangebots spielen die Zinssätze und die Flexibilität während der Rückzahlungsphase eine entscheidende Rolle

Die Flexibilität ist Durchschnitt. Das kostenlose Sondertilgungsrecht ist auf jährlich 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages begrenzt. Vorzeitige Gesamttilgungen sind kostenpflichtig.

Zwar bleibt der Kfz-Brief beim Kreditnehmer. Aber es muss ein Sicherungsübereignungsvertrag abgeschlossen werden. Das bedeutet, der Kreditnehmer kann während der Laufzeit des Autokredits über das finanzierte Fahrzeug ohne Einwilligung der Bank of Scotland nicht verfügen.

Punkten kann die Bank of Scotland mit dem Zinsangebot. Trotz steigender Zinsen nach dem Ende der Niedrigzinsphase sind die Kreditzinsen noch günstig. Nur sehr wenige Banken bieten attraktivere Zinsen.

Fazit zum Bank of Scotland Autokredit

Vor allem wegen des attraktiven Zinsangebots kann der Autokredit empfohlen werden. Er gehört sicherlich zu den derzeit besten Angeboten im Internet.


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